Консалтинг и автоматизация в области управления
эффективностью банковского бизнеса

Публикации

Cnews

Интервью генерального директора Intersoft Lab в обзоре CNews «Рынок ИТ. Итоги 2008»

Валерий Чаусов: BPM сегодня – это "зонтичная" концепция управления рисками

На вопросы CNews отвечает Валерий Чаусов, генеральный директор компании Intersoft Lab.

CNews: Как уже сказалось на российском рынке ИТ изменение глобальной экономической ситуации в 2008 г., по вашим наблюдениям? Как, в частности, кризис повлиял на ИТ-стратегии российских банков?

Валерий Чаусов: ИТ – это отрасль, очень зависимая от экономической ситуации. В кризис основные потребители ИТ, а это корпоративный сектор, сокращают расходы, урезают бюджеты проектов или вообще отказываются от них. Сейчас рынок ИТ теряет темпы роста. Падают прибыли производителей комплектующих и оборудования, разработчиков программного обеспечения. В результате ИТ-компании будут вынуждены временно сокращать производство и инвестиции в новые разработки, а каким-то компаниям придется сократить персонал. Из-за снижения спроса продукция и услуги ИТ-компаний дешевеют.

Если говорить про ситуацию с ИТ в финансовом секторе, то сейчас банки пересматривают приоритеты автоматизации, оптимизируют ИТ-бюджеты и кадровый состав. Каким проектам банки оставляют высший приоритет? Прежде всего, это уже профинансированные проекты, близкие к завершению и экономически целесообразные в сложившихся условиях. Это проекты, направленные на повышение эффективности бизнеса, такие как автоматизация BPM-технологий, проекты, связанные с обеспечением текущей операционной деятельности банка и реализацией требований регуляторов. Также нужно отметить проекты обеспечения внутренней и внешней безопасности и непрерывности бизнеса – банкам будет важно не допускать задержек обслуживания и раскрытия частной информации, чтобы не провоцировать кризис доверия в этот период. Банки, которые вели проекты по централизации ИТ-ресурсов, по возможности будут их продолжать, поскольку это позволит сократить расходы на ИТ-персонал, поддержку программных и аппаратных средств в филиалах. Исполнение проектов будет проходить в условиях урезанного финансирования и ИТ-штата, что, вероятно, растянет их сроки. А проекты, которые не были еще начаты, возможно, будут приостановлены или перенесены. Скорее всего, подвергнется пересмотру состав поставщиков систем.

Возможно, некоторые банки из-за сокращения ИТ-штата будут прибегать к услугам аутсорсинга. Но думаю «засилья» аусорсинга не будет, эта модель не подходит для кризиса (слабый контроль за исполнителями, высокая стоимость услуг и риски срыва сроков).

CNews: С какими проблемами уже столкнулись ИТ-игроки в новых условиях работы? В частности, какие новые трудности обозначились для вашей компании?

Валерий Чаусов: Некоторые ИТ-компании столкнулись с сокращением ИТ-бюджетов заказчиков. Уже сейчас банки проводят повторные тендеры и выбирают поставщиков оборудования и ПО, исходя из новых бюджетов и приоритетов автоматизации. Иностранные поставщики ПО потеряют «безусловный» приоритет в выборе, время «имиджевых» проектов и повышения капитализации прошло. Заказчики будут обращать внимание исключительно на функциональную «начинку» и на российские разработки по цене в несколько раз ниже иностранных аналогов.

Кроме того, банки сократили бюджеты на сопровождение эксплуатируемых систем и пытаются получить максимальные скидки у компаний, осуществляющих сопровождение. На одной из встреч с ИТ-руководством банков кто-то озвучил, что у своего поставщика ему удалось получить 30% скидку на поддержку. Конечно, ИТ-компании будут предоставлять кризисные скидки, но все-таки политика скидок будет выстраиваться из взаимных интересов поставщика и заказчика, выжить-то хотят все. Предоставить скидку в 30% могут те, кто раньше работал по завышенным тарифам, но, полагаю, их число измеряется единицами.

Несмотря на кризис, наши клиенты продолжают внедрение систем и планируют развивать их функциональность. Реализация проектов, конечно, будет идти в условиях ограниченных ресурсов, и мы будем стремиться оптимизировать все процессы внедрения, исходя из этой ситуации. Для нашей компании кризис оказался временем новых возможностей. Некоторые новые проекты заказчики отложили на квартал-полгода, мы со своей стороны значительно сократили сроки реализации проектов, добились еще более высокого качества их выполнения.

CNews: Какие ИТ-решения сохраняют (или даже приобретают) актуальность, по вашим наблюдениям? Есть мнение, что рынок хранилищ данных и ВРМ-систем меньше всего пострадает от кризиса. На что опираются, на ваш взгляд, такие прогнозы?

Валерий Чаусов: Ведение бизнеса во время кризиса – это всегда лавирование в условиях повышенных рисков. К сожалению, можно констатировать, что уровень принимаемых банками рисков не всегда соответствует уровню их риск-менеджмента. Российские банки кризис застал в период бурного роста. В результате банки, которые активно расширялись, развивали направление розничного кредитования, столкнулись с проблемой управления кредитными рисками, с угрозой риска ликвидности из-за дисбаланса структуры активов и пассивов по срокам. Те, кто имел большой объем активов в ценных бумагах, ощутили рост рыночных рисков. Регуляторы, пытаясь снизить уровень рисков в банковском секторе, ужесточают требования к обязательной отчетности, что в свою очередь повышает операционные риски кредитного учреждения, например, такие как риски потерь из-за несвоевременной сдачи отчетности и ошибок в учете.

Создание адекватной системы управления рисками – сейчас ключевая задача банков и даже вопрос выживания. Именно поэтому российские и западные аналитики говорят о востребованности BPM-платформ в период кризиса. BPM-системы уже давно переросли традиционные технологии финансового управления, такие как бюджетирование и планирование. BPM сегодня – это "зонтичная" концепция управления рисками. Финансовая модель BPM устанавливает связь между регулированием рисками и управлением эффективностью. Это означает, что с помощью BPM-платформы можно не просто рассчитывать показатели рисков (KRI) и эффективности (KPI) по фактическим результатам деятельности, но и моделировать (корректировать) структуру финансовых ресурсов банка, исходя из установленного уровня рисков и KPI. В решении этой задачи интегрируется целый комплекс инструментов оценки рисков, моделирования структуры активов и пассивов (бюджетирования, управления доходностью и оптимизации издержек, и др.). Кроме того, модель BPM поддерживает международные (Basel II, МСФО) и национальные стандарты регулирования, поэтому эти системы позволят решить актуальную задачу подготовки обязательной отчетности банка.

CNews: Можно ли сейчас отметить повышение или снижение интереса российских банков к BPM-технологиям? Какие прикладные области применения BPM-систем сейчас интересны банкам?

Валерий Чаусов: Возможностей приобретения систем у банков сейчас меньше, чем до кризиса, число BPM-проектов в отрасли уже в 2008 году существенно снизилось. Если с 2005 года по 2007 гг. мы фиксировали по банковскому рынку заключение примерно 18 новых контрактов ежегодно (с разными поставщиками), то в 2008 году их было только 3, хотя количество проведенных тендеров стало самым большим за последние годы.

Это говорит о том, что потребность во внедрении BPM-технологий у российских банков, безусловно, сохранится и будет расти. В период нестабильности встает задача минимизации всех видов рисков, и банкам просто необходимо повышать уровень методологий и информационных технологий риск-менеджмента. Актуальна проблема снижения рисков, связанных с подготовкой обязательной отчетности для Банка России. Поскольку главной возможностью увеличить доходность бизнеса становится снижение операционных расходов, будут востребованы технологии, обеспечивающие оптимизацию издержек, такие как ABC-калькулирование, трансфертное управление ресурсами, контроль административно-хозяйственных расходов и другие. BPM-платформа может поддержать решение задач привлечения клиентов в кризис и обеспечить подготовку необходимой маркетинговой аналитики.

В условиях дефицита ИТ-бюджетов банки будут вынуждены решать поставленные задачи в ограниченном объеме, выбирая только жизненно необходимые на ближайшее время. Прежде всего – это подготовка обязательной отчетности для Банка России. В конце 2008 года мы встречались с ИТ-руководством российских банков на Международном форуме разработчиков ИБС и на круглом столе в Ассоциации российских банков и обсуждали их планы по автоматизации управленческих технологий. Большинство выделяет именно эту задачу как первоочередную на текущий год. И это понятно, несвоевременная сдача отчетности может стать поводом для отзыва лицензии банка. Реализовать же новые требования привычными средствами АБС не удается, прежде всего, из-за недостатка информации в учетных системах и сложностей с консолидацией первичных данных, поступающих из разнородных источников. Поэтому ИТ-службы банков рассматривают хранилище данных, как инструмент, способный обеспечить создание качественной информационной базы для подготовки обязательных отчетов.

Тут важно отметить некоторые «подводные камни», с которыми могут столкнуться банки при выборе BPM-платформы под эту задачу. Нужно учитывать, что иностранное ПО не ориентировано на подготовку обязательной российской отчетности. Модели данных для западных банков просто не предусматривают такого понятия, как отчетность ЦБ. Поэтому тиражные российские разработки – более надежный выбор. Главным критерием выбора такого продукта должен быть практический опыт разработчика. Сегодня у большинства поставщиков опыт автоматизации не выходит за рамки 10-12 форм на основе данных бухучета, которые банк может получать и с помощью АБС или других инструментов, а это только вершина айсберга. Основной интерес представляют так называемые «сделочные формы», для выпуска которых и требуется создание хранилища данных бухгалтерского и сделочного учета. Если поставщик не может показать выпуск таких форм на площадке заказчика, это означает, что поставщик или просто не начинал их делать и опыта не имеет, или столкнулся с проблемами производительности (то есть решение было незрелое в части модели данных). И то и другое не может характеризовать решение как готовое и гарантировать успех проекта.

И еще одно замечание: несмотря на ограниченные возможности и текущую приоритетность только одной задачи подготовки отчетности для регуляторов, BPM-платформу, все-таки, стоит выбирать «на вырост», чтобы через года-два-три «скупость», вызванная текущим моментом, не стала препятствием к наращиванию прикладной функциональности системы, а ситуация не пришла к состоянию «скупой платит дважды».

CNews: Многие поставщики АБС и системные интеграторы стали активно предлагать услуги по построению хранилищ данных и управленческих систем. По вашему мнению, как отразится рост конкуренции на качестве ИТ-решений?

Валерий Чаусов: Падение спроса на программное обеспечение поставщиков АБС и услуги внедренческих компаний вынуждает их перепрофилироваться. На рынок хранилищ данных и BPM-систем уже выходят новые игроки. С одной стороны расширение предложения для потребителя – это, конечно, хорошо, с другой – нужно понимать, какое решение может предложить новый вендор. Как правило, это индивидуальная разработка для банка-заказчика, которая предполагает конструирование модели данных хранилища «на ходу» (потому что на создание тиражной модели уходят годы), обеспечение интеграции и разработку процедур очистки данных, автоматизацию прикладных задач и др. Построение хранилища данных «с нуля» под каждого заказчика – это не только неопределенность стоимости и сроков проекта, прежде всего, это неизвестное качество решения и высокие риски неуспеха проекта. Может ли банк брать эти риски и экспериментировать на себе в период кризиса? Что касается сопровождения индивидуального решения, то вызывает обеспокоенность угроза зависимости банка от исполнителя «одноразового» проекта – где гарантия, что бизнес-идея временного игрока снова не претерпит изменений и в ней найдется место долгосрочному сопровождению непрофильного решения?

Разработчики, известные на рынке хранилищ данных и BPM-систем не один год, предлагают готовое тиражное ПО, адаптированное к отраслевым практикам и имеющее опыт успешного внедрения и использования. Тиражные решения имеют готовую модель данных и готовые приложения для автоматизации различных методик управления. Внедрение такого ПО – это фактически настройка под индивидуальные параметры банка. Intersoft Lab уже 10 лет работает на рынке ПО этого класса, в прошлом году мы выпустили новую версию нашего флагманского продукта – платформы хранилищ данных «Контур» на СУБД Oracle с готовой моделью данных для российских банков. В этой модели мы аккумулировали опыт построения хранилищ данных и автоматизации управленческих технологий более чем в 60-ти банках. Модель стала отражением многолетней практики реализации проектов, и сегодня мы предлагаем готовые решения для подготовки обязательной отчетности для Банка России, планирования и бюджетирования, управления рисками, управления доходностью. Чтобы заказчик взвешенно подходил к выбору системы, мы предлагаем референс-визиты к банкам, которые используют наши решения. Там потенциальный пользователь может увидеть, как система работает в реальных условиях. Важно, что готовые решения имеют прозрачную и отлаженную технологию внедрения и можно гарантировать заказчику сроки и общую стоимость проекта.

Мой совет – выбирать в период кризиса тиражное программное обеспечение, имеющее опыт внедрения и эксплуатации в российских банках.

CNews: Как вы в целом оцениваете итоги своей деятельности в 2008 г.? Какие из своих проектов, реализованных в 2008 году, вы можете назвать инновационными и почему?

Валерий Чаусов: Для нас 2008 год был очень плодотворным, мы выпустили новую версию платформы хранилищ данных «Контур» 3.х на СУБД Oracle. Три инновационных направления развития платформы – это реализация хранилища данных на промышленной СУБД, выделение отраслевой модели данных для банков и обеспечение масштабируемости решения на больших объемах данных. В составе новой версии мы предлагаем российским банкам готовую модель данных, ориентированную на автоматизацию подготовки обязательной отчетности и задач управления эффективностью бизнеса. За счет совершенствования архитектуры хранилища данных и применения промышленной СУБД обеспечивается высокая масштабируемость системы, востребованная сегодня как сверхкрупными банками, так и финансовыми институтами, планирующими увеличение своего бизнеса после кризиса.

Хотелось бы отметить два проекта, реализованных на базе платформы «Контур» 3.х. Первый проект - построение хранилища данных и автоматизация подготовки отчетности для Банка России в «Газэнергопромбанке». Это первое внедрение системы на СУБД Oracle и первый проект автоматизации обязательной отчетности на новой модели данных. Хранилище данных было интегрировано с АБС банка, в него собираются данные бухгалтерского учета из головного банка и 19-ти филиалов, из бэк-офисных систем организован сбор данных по договорам (сделкам). Сейчас банк уже выпускает по данным хранилища 15 отчетных форм для Банка России, в ближайшее время к выпуску планируется 29 форм, в перспективе - более 60-ти. Результаты проекта стали для нас практическим подтверждением нового уровня производительности системы. Процедура ежедневной загрузки данных за операционный день из всех филиалов банка, а это порядка 2 млн. записей, занимает в среднем около часа. Это очень хороший показатель для крупного банка. Если раннее для банков, загружающих ежедневно в хранилище большие объемы данных, приходилось вводить ограничения на повторную перезагрузку, то сейчас этой проблемы просто нет.

Второй проект идет в «ТрансКредитБанке». Банк эксплуатирует BPM-систему «Контур» версии 2.5 на СУБД Microsoft SQL Server и параллельно внедряет новую версию на СУБД Oracle. Задачи, которые банк пока решает на прежней версии (подготовка обязательной отчетности для Банка России, управленческой отчетности и по МСФО) будут перенесены и существенно расширены в новой версии системы. Этот проект позволит перевести систему на стратегическую ИТ-платформу банка Oracle и создать высокопроизводительный комплекс, который объединит хранилище данных на СУБД Oracle с BPM-приложениями и аналитическую платформу Oracle BI для произвольных запросов и выпуска интерактивной отчетности.

CNews: Каковы ваши планы и ожидания на текущий год? Как ваша компания планирует реагировать на изменения рыночной ситуации в 2009 году?

Валерий Чаусов: Конечно, мы наблюдаем сокращение спроса на наши системы, но можно отметить, что заказчики не отказываются от проектов, а чаще всего переносят их начало. А те проекты, которые были уже начаты, банки не сворачивают и продолжают работы. И это понятно, BPM-система позволяет решать критически важные задачи выживания банка в кризис. В их числе задачи подготовки обязательной отчетности для Банка России, налоговой отчетности, из задач «на стыке» регулятивной и управленческой отчетности – прогнозирование нормативов. Будет расти приоритетность задач риск-менеджмента, контроля затрат и управления прибылью. Предложение заказчикам тиражных решений по этим направлениям – наша задача на 2009 год.

Ценовая конкуренция – примета сегодняшнего времени. Мы будем стремиться снижать стоимость поставки за счет объединения усилий с вендорами системного ПО. Например, в рамках OEM-партнерства с Informatica пользоваться более выгодными условиями лицензирования лучших в мире интеграционных инструментов Informatica, применяемых при построении хранилища данных.

Сотрудничество с компаниями-партнерами будет по-прежнему важным направлением работы Intersoft Lab в 2009 году. Сейчас наши партнеры реализуют на программной платформе «Контур» такие актуальные задачи, как «Операционные риски» (компания «Зирван») и «Налоговый учет» (компания «Квадриум»). Мы будем содействовать их работе, привлекать к совместным проектам по принципу «одного окна». Такой подход, как показывает практика, в условиях кризиса способен свести к минимуму риски банка, ведь ответственность перед заказчиком несет один поставщик. В то же время привлечение специализированных компаний позволяет гарантировать качество решений и сокращать сроки получения банком практических результатов от их использования.

CNews: Насколько актуальна сегодня бизнес-идея, положенная в основу создания компании 10 лет назад?

Валерий Чаусов: В ноябре 1999 года, спустя год после известного августовского кризиса, на рынке разработчиков программного обеспечения появилось новое имя – Intersoft Lab. Компания заявила о себе как о профессиональном разработчике управленческих и аналитических систем для банков, коммерческих предприятий и бюджетных организаций. В тот момент о ВРМ-системах в России еще никто не знал, тема «аналитики» в посткризисный период была достаточно модной, но обеспечить решение всего спектра задач менеджеров различного уровня рынок средств автоматизации был не способен в принципе. Особняком стояли мощные и дорогие аналитические системы от мировых вендоров. Они вызывали здоровое любопытство, но никто еще не знал, «с чем их едят». Прямой противоположностью им были OLAP-«поделки», в большинстве своем имевшие слабую технологическую основу и не выдержавшие проверки временем. Примеры создания аналитических и управленческих систем разработчиками АБС и средств автоматизации предприятий так же, как сегодня, не пользовались популярностью у потребителей. Да и сами компании, развивая эти системы «по остаточному принципу», до сих пор не получили от них желаемой отдачи.

Жизнь показала, что идея создания компании Intersoft Lab, специализирующейся в области разработки аналитических и управленческих систем, оправдала себя. За 10 лет мы проделали огромную работу. Компания развивалась сама и активно влияла на формирование в России рынка управленческого и аналитического ПО. Сегодня Intersoft Lab является лидером российского рынка ВРМ-систем с долей более 60%, а наши специалисты – авторитетными экспертами на нем. По иронии судьбы свое десятилетие мы снова встречаем в условиях кризиса. Только «моду» на аналитику в российских организациях сменил осознанный спрос. В ответ мы готовы предложить нашим заказчикам современные решения, аккумулировавшие наш лучший опыт, накопленный за это десятилетие.

CNews: Спасибо.