Консалтинг и автоматизация в области управления
эффективностью банковского бизнеса

Публикации

Банки и технологии

Критерии выбора BPM для банков меняются

По мнению ведущих западных исследовательских компаний, сегодня мировой рынок аналитического программного обеспечения, прежде всего автоматизированных систем управления эффективностью бизнеса (Business Performance Management – BPM) и инструментов для проведения бизнес-анализа (Business Intelligence – BI), находится на подъеме.

За яркими событиями двух прошедших лет – резким сокращением количества глобальных игроков – в тени осталась еще одна важная тенденция, которая коренным образом влияет на траекторию развития рынка. Речь идет о продолжающемся сближении технологий BPM и BI. Так, аналитики Gartner прогнозируют дальнейшее объединение BPM-систем с BI-платформами и корпоративными приложениями и, как следствие, продолжение консолидации рынка.

Стоит отметить, что тема взаимосвязи BPM и BI не нова: в свое время она породила массу дебатов. Однако сейчас на повестку дня выходят управленческие задачи, которые, хотя и решаются с помощью инструментов BI, по сути относятся к вопросам эффективного управления бизнеса. Например, аналитики исследовательской компании Datamonitor считают, что рост расходов розничных банков на средства BI в первую очередь продиктован необходимостью решения задач управления рисками. По их мнению, сегодня задача поддержки финансового анализа, анализа клиентской базы и, наконец, управления эффективностью и рисками стала одной из наиболее приоритетных. По их прогнозу, рынок инструментов BI для управления рисками в банковской рознице к 2012 г. достигнет $1,76 млрд.

Ключевым последствием этой тенденции следует считать неизбежное изменение критериев оценки и выбора BPM-систем. Так, в IDC отмечают, что расширение состава функциональных возможностей поставщиков заставит пользовательское сообщество по-новому взглянуть на рынок этих программных средств и невольно приведет к переосмыслению требований к оцениваемым системам. Например, как показывает опыт компании Intersoft Lab, сегодня одной из наиболее востребованных областей применения BPM-систем в российских банках становится поддержка требований Банка России по выпуску обязательной отчетности, в частности, наличие тиражного решения по расчету обязательных нормативов банка (форма 409135), которые, по сути, являются инструментами риск-менеджмента.

Эволюция концепции управления эффективностью бизнеса

На наш взгляд, консолидация BI и BPM в значительной степени продиктована повышением статуса ВРМ, вследствие расширения спектра управленческих задач, решаемых с применением этих систем.

Для более четкого понимания, как сегодня трансформируются критерии выбора и оценки BPM-системы под влиянием естественного развития концепции эффективного управления бизнесом и продолжающегося сближения этой технологии с практикой применения инструментов BI, необходимо понять, что сегодня понимается под BPM.

Согласно «классическому» определению The BPM Standards Group1, которое представлено в отраслевых стандартах BPM 1.0, управление эффективностью бизнеса – это набор интегрированных, замкнутых аналитических и управленческих процессов, поддерживаемых соответствующими технологиями, которые помогают осуществлять как финансовую, так и оперативную деятельность. Как следует из определения, управление эффективностью состоит из двух интегрированных частей: методологической и информационной. Таким образом, продуктовое предложение поставщика ВРМ должно включать в себя две составляющие – методическую модель и набор технологий и инструментов для ее реализации (информационный комплекс).

Классическая методология управления эффективностью («ядро» ВРМ) охватывает разработку стратегии, оперативное планирование, мониторинг и анализ и регулирование. За два года существования первой версии стандартов BPM потребители освоились с основными процессами, вкусили плоды использования BPM-систем2 и оказались готовы к расширению спектра задач, решаемых с их помощью.

В результате в 2007 г. появилась вторая редакция стандартов (BPM 2.0), которая расширила состав компонентов BPM-системы, в том числе за счет их применения за пределами финансовой сферы и широкого использования финансового анализа и прогнозной аналитики. И сегодня российские банки ожидают от BPM-систем решения ряда задач, выходящих за границы финансового управления. В качестве примера можно привести подготовку отчетности для принятия решений по повышению уровня продаж на основе анализа поведения клиентов. Но не стоит забывать, что анализ и прогнозирование движения денежных средств подразумевают обработку данных в режиме реального времени и являются важнейшей задачей финансовой аналитики.

Также следует подчеркнуть тенденцию к аккумулированию отраслевого опыта, вызванную усиливающейся специализацией BPM-систем. Этот тренд, проявляющийся как в мировой, так и в российской практике, приводит к дальнейшему расширению методологии BPM, применительно к банкам – включению в нее новых процессов для управления рисками, подготовки обязательной отчетности.

Таким образом, методологическая составляющая ВРМ постоянно развивается и объединяет в себе проверенные практикой знания о процессах управления эффективностью в банках. Чтобы воплотить эти процессы в информационных объектах и настройках информационного комплекса ВРМ, необходимо зафиксировать знания об алгоритмах сбора данных, их анализе, расчете финансовых показателей и формах управленческих отчетов в описании методической модели. Чтобы описания разных процессов были согласованы, следует опираться на единый стандартизированный словарь бизнес-объектов (например, сделка, клиент и др.), их атрибутов (например, срочность, группа риска и др.) и взаимосвязей.

Наличие методической модели – свидетельство зрелости поставщика ВРМ, и далеко не все компании, предлагающие IT-решения в этой области, преуспели в этой области. Так, на основе опыта внедрения своих решений в западных банках корпорация IBM разработала индустриальную модель данных для банковской отрасли (Banking Data Warehouse), которая содержит словарь данных для финансовых организаций (Financial Services Data Model), шаблоны готовых и дополнительных решений (Business Solution Templates и Application Solution Templates).

В банковской методической модели, построенной Intersoft Lab, отражен опыт компании по построению и автоматизации финансового управления в российских кредитных учреждениях. Модель финансового управления банком включает специализированный словарь данных, который объединяет более 2000 отраслевых понятий, прикладные шаблоны для реализации алгоритмов расчета финансовых показателей и альбом управленческих отчетов. Модель является расширяемой и может дополняться новыми алгоритмами, объектами данных и отчетами, что обеспечивает, с одной стороны, получение заказчиком интегрированного набора управленческих методик, адаптированного под его уникальные требования, а с другой – ее непрерывное обогащение и совершенствование.

Информационная составляющая концепции BPM – это, по сути, информационный комплекс, т.е. совокупность информационных технологий и программных продуктов, предназначенных для автоматизации технологий управлений эффективностью бизнеса. Основное назначение такого комплекса – обеспечить реализацию методической модели банка с учетом масштаба кредитной организации, состава и специфики решаемых задач, особенностей функционирующих информационных систем, бюджета проекта и ряда других факторов.

В состав информационного комплекса входят три взаимосвязанных компонента: средства построения Хранилища данных, приложения для поддержки процессов управления эффективностью и средства формирования отчетности. Кратко остановимся на каждом из этих компонентов, чтобы показать их связь с методической составляющей концепции BPM.

Средства построения Хранилища данных – это технологии и инструменты, предназначенные для построения структур хранения данных, ориентированных на банковский бизнес. Отправной точкой для них служит словарь данных методической модели. Инструменты интеграции позволяют наполнить сконструированные отраслевые структуры данными из различных внешних систем: АБС, бэк-офисных модулей и др. Расширение спектра задач, стоящих сегодня перед BPM-системами, ужесточает требования к качеству загружаемых данных и скорости их сбора. В результате повышается значимость Хранилищ данных и интеграционных технологий как основы системы управления эффективностью банковского бизнеса.

Приложения для поддержки процессов управления эффективностью (BPM-приложения) позволяют автоматизировать алгоритмы расчетов (трансформация данных бухгалтерского учета, расчет аллокаций, трансфертных доходов и расходов и пр.), а также реализовать процедуры для выполнения технологических регламентов (разграничение зон ответственности участников процесса бюджетирования, многоуровневые процессы согласования и пр.).

Наконец, средства формирования отчетности предназначены для выпуска отчетов по данным BPM-системы в соответствии с альбомом отчетных форм методической модели. Средства формирования отчетности – это инструменты BI, что еще раз подтверждает приведенный в начале раздела тезис о результативности консолидации BPM-систем с BI-инструментами.

Действительно, в основе банковской BPM-системы находится финансовое Хранилище данных, которое вместе с инструментами OLAP и Data Mining относится к программному обеспечению класса Business Intelligence. Расширение состава управленских задач и связанный с ним рост объемов загружаемых и обрабатываемых данных повышают роль инструментов BI в реализации и «аналитической поддержке» управленческих процессов и таким образом, способствуют «дальнейшему срастанию» этих инструментов с системами управления эффективностью бизнеса.

Современные подходы к выбору BPM-системы для банка

Прежде чем перейти к рассмотрению критериев оценки BPM-систем, будет уместно сказать об общих подходах, руководствуясь которыми банки делают своей выбор.

Условно банки можно разделить на две большие группы. Назовем их «консерваторами» и «прагматиками».

Первые отдают предпочтение известным брендам, для них важно наличие прошлого успешного опыта сотрудничества с поставщиком, что особенно актуально в случае уже имеющихся внедрений BI- или ERP-решений. Такие заказчики ставят целью стандартизацию всего программного обеспечения. Заметим, что консолидация рынка, приведшая к тому, что в продуктовой линейке у одного поставщика представлен широкий спектр различных решений, в определенной степени объясняет стремление «консерваторов» работать с одним разработчиком. С другой стороны, «консерваторам» приходится учитывать риски, связанные с внедрением интегрированных решений, и эксперты советуют подходить к вопросу выбора программного обеспечения крайне взвешенно. Так, аналитики Gartner рекомендуют при оценке учитывать еще и период окупаемости, который должен быть равен 3–5 годам.

«Прагматики» нацелены на решение стоящих перед ними задач. Можно сказать, что главным принципом для них будет соотношение качество-цена (мы осознано поставили «качество» на первое место: они хотят оптимального и полного решения своей проблемы при обоснованной с их точки зрения цене). Поэтому «прагматики» очень тщательно подходят к выбору программного продукта: для них огромное значение имеют реальный практический опыт поставщика, отзывы других клиентов, стоимость внедрения системы.

«Прагматики», несомненно, являются целевой аудиторией российских поставщиков, поскольку последние, хотя и не могут похвастаться мировыми брендами, обладают глубокими знаниями специфики банковских задач и самое главное, имеют опыт их решения. Текущие тенденции на рынке будут благоприятны для российских разработчиков.

Действительно, пока крупнейшие вендоры заняты сделками слияния и поглощения и интеграцией своих продуктовых линеек, у отечественных компаний появилась уникальная возможность разработать новые версии своих продуктов, включив в них накопленный опыт, требования российского законодательства и знания о сложившейся культуре управления. Упомянутые выше методическая модель и информационный комплекс по сути являются закономерным этапом в развитии BPM-систем, который нашел отражение и в сервис-ориентированных продуктовых предложениях российских разработчиков.

Как показывает опыт общения с заказчиками, сегодня в России наблюдается рост числа «прагматиков», что, несомненно, приведет к изменению критериев выбора программных средств. Так, по мнению аналитиков IDC, на мировом рынке BPM-систем следует ожидать актуализации такого критерия оценки продуктов, как наличие у поставщика отраслевой и функциональной экспертизы и аккумулирование в решении экспертных знаний заказчика.

Современные критерии выбора BPM-системы в банке

Перечислим основные критерии выбора, на которых будет заострено внимание российских банков при оценке BPM-систем от различных поставщиков:

  1. Широта функциональности и глубина отраслевой экспертизы.
  2. Возможность интеграции в IT-инфраструктуру.
  3. Соответствие информационного комплекса IT-стратегии банка.
  4. Простота использования.
  5. Компетенция консультантов, привлекаемых к проекту по постановке и автоматизации управления эффективностью бизнеса.

Остановимся более подробно на каждом из этих критериев.

Широта функциональности и глубина отраслевой экспертизы

Выделение в BPM методической модели и информационного комплекса отражает новый уровень развития рынка BPM-систем и несет в себе огромную потребительскую ценность.

Действительно, очевидный тренд последних лет – актуализация отраслевых решений. Эти решения, как правило, содержат типовые для конкретной отрасли модели данных и наборы инструментов для построения Хранилища данных и создания приложений. Несмотря на очевидные преимущества этих продуктов – минимизация рисков, сокращение сроков внедрения и периода окупаемости, – они имеют принципиальные ограничения. Наиболее важное из них – присутствие в системе жестко зашитой бизнес-логики, что не позволяет реализовать специфические требования конкретного заказчика. Очевидно, что наличие в продуктовом предложении поставщика только инструментальной составляющей уже не может удовлетворять потребности современных банков. Тем более, что бизнес-модель каждого банка индивидуальна. В результате следует ожидать появления в списке требований, предъявляемых банками к BPM-системам, пункта об обязательном предложении поставщиком и методической составляющей.

Опираясь на информационно-методической комплекс и исходя из своего понимания внешнего макро- и микроокружения и принятой стратегии, менеджмент и финансовая служба банка выбирают те управленческие и аналитические отчеты и алгоритмы их получения из набора отраслевых бизнес-объектов, автоматизации которых позволяет реализовать стоящие перед банком цели и задачи. В результате банк получает возможность не только построить индивидуальную систему интегрированных методик управления, но и выбрать оптимальный путь ее автоматизации. Использование модели гарантирует банку возможность последующего расширения существующего решения без пересмотра реализованной системы.

Согласно исследованию, проведенному Intersoft Lab, российские банки в 2007 г. в первую очередь автоматизировали финансовое планирование, управленческий учет и подготовку обязательной отчетности для надзорных органов, в том числе риск-отчетности. Существенно меньшим спросом пользовалось внедрение приложений стратегического планирования и прогнозирования.


Возможность интеграции в IT-инфраструктуру

Интеграция и борьба с «лоскутной» автоматизацией были и остаются приоритетными задачами современного банка. Однако консолидация BPM-рынка и усиливающаяся конкуренция вывели эту проблему на новый уровень.

Аналитики Gartner рекомендуют компаниям при выборе BPM-системы оценивать ее архитектуру и интеграционные возможности, чтобы быть уверенным, что инвестиции в BI-инструменты и корпоративные приложения, сделанные ранее, будут «работать» и на новую систему. Надо сказать, что нередко данные, которые загружаются в BPM-системы из учетных приложений банка, обладают минимальным набором аналитических признаков, необходимых для подготовки управленческой отчетности и отчетов, требуемых регулирующими органами. И становится невозможно обеспечить загрузку в Хранилище данных ВРМ-системы аналитических признаков, используемых при расчете отчетных показателей. В этом случае ВРМ-система должна предоставлять возможности по интеграции со множеством источников и отчасти заменять учетные системы, позволяя вводить недостающие аналитические признаки. Другими словами, должна «сохранить» инвестиции, сделанные в эксплуатируемые в банке системы.

С другой стороны, макроэкономические тренды, проявившиеся в российской банковской отрасли в последние годы (укрупнение и диверсификация банковского бизнеса, расширение банковской розницы, рост конкуренции), привели к тому, что постепенно утрачивает свою актуальность подход к Хранилищу данных как к единственному «источнику правды». В результате меняется точка зрения на интеграцию. На смену технологии консолидации данных (ETL – Extract, Transform, Load) начинают приходить технологии федерализации информации (EII – Enterprise Information Integration) и интеграции приложений (EAI- Enterprise Application Integration).

Для поставщиков BPM-систем это означает, что назрела необходимость предложить банкам информационный комплекс, который оптимальным образом «вписывается» в меняющуюся IT-инфраструктуру банку.

Соответствие информационного комплекса IT-стратегии банка

Еще один критерий выбора системы, появившийся в результате изменений на рынке, как отмечают в IDC, – это обязательное наличие платформы, характеризуемой высокой производительностью и масштабируемостью.

В России, как показал опрос IT-директоров банков, проведенный Ассоциацией российских банков, еще в 2006 г. наиболее предпочтительными платформами были СУБД от Oracle (52% опрошенных) и Microsoft (17% опрошенных). Если сопоставлять эти данные с западным рынком, то предпочтения отечественных банкиров находятся в русле мировых тенденций. Так, исследование IDC, посвященное анализу рынка СУБД для Хранилищ данных, показало, что за 2006 г. по объему рынка СУБД Oracle занимает первое место (40,9%, или $1787,2 млн), а СУБД Microsoft – третье место (15%, или $658,1 млн) после Oracle и IBM. Это объясняется более чем прагматичным желанием выбрать промышленную СУБД, которая может использоваться для решения различных задач, гарантировать максимальный возврат инвестиций в программное обеспечение, снизить затраты.

Таким образом, информационный комплекс в составе BPM-системы должен обладать высокой степенью адаптивности: не ограничивать заказчика в выборе СУБД, средств аналитики и отчетности, позволять выбирать любую промышленную интеграционную платформу и инструменты других разработчиков для решения узкоспециализированных задач (например, приложения риск-менеджмента).

Простота использования

Как свидетельствуют исследования западных аналитиков, сегодня наблюдается расширение пользовательской базы BPM-систем. Хотя главными заказчиками по-прежнему являются финансовые отделы, при согласовании перечня решаемых задач начинает учитываться мнение сотрудников и других подразделений.

Общение с российскими заказчиками показывает, что схожая картина наблюдается и в отечественных банках. Как известно, наиболее распространенным форматом отчета среди финансовых менеджеров остается электронная таблица (Microsoft Excel), а аналитики вообще не мыслят свое существование без этого инструмента. Следовательно, интерфейсы BPM-системы должны иметь хорошо знакомый внешний вид, что позволит ускорить процесс освоения системы, снизит зависимость от персонала. Именно поэтому многие разработчики начинают использовать в качестве front-end интерфейс Microsoft Excel.

Компетенция консультантов, привлекаемых к проекту по постановке и автоматизации управления эффективностью бизнеса

Постановка управления эффективностью бизнеса в банке начинается с детальной проработки методики финансового управления. Обычно на этом этапе с целью минимизации рисков и экономии времени финансовых руководителей привлекают к работе внешних бизнес-консультантов. Достаточно часто консультанты не ограничиваются только разработкой модели управления и формируют техническое задание на настройку системы. Одно из серьезных ограничений этого подхода кроется в возможном отсутствии у консультанта знаний методической модели и информационной комплекса BPM, что приводит к целому ряду проблем: низкой технологичности будущего решения, ограниченной производительности, невысокой адаптивности системы. Поэтому очень важно взвешенно подойти к вопросу разграничения ролей и зон ответственности участников проекта. Таким образом, стоит говорить об обязательном наличии у консультантов необходимой компетенции – знании методической модели и прикладных инструментов реализации ВРМ-системы. В противном случае «на свет» может появиться ТЗ, реализация которого будет сопряжена с многочисленными подгонками на этапе внедрения системы, а в худшем случае – неудовлетворительной работой системы в ходе ее промышленной эксплуатации.

В результате критерии выбора системы дополняются требованиями к участникам проекта. Консультанты формулируют требования кредитной организации и выполняют адаптацию методической модели. При этом сотрудники банка обязательно должны выполнять оценку компетенции внешних консультантов в отношении владения последними инструментами выбранной банком ВРМ-системы. Кроме того, результаты работы консультанта должны быть обязательно акцептованы внедренческой компанией на предмет их технологичности и реализуемости в системе. Внедренческая компания как лицо, ответственное за успех всего проекта, может и должна подвергать ревизии методики, предложенные консультантами, и требовать их доработки в случае некорректности. Только такой подход к выбору программного продукта, расширенный требованиями к участникам проекта и их компетенциям, сможет гарантировать банку успешное внедрение и эксплуатацию BPM-системы, а значит, и окупаемость инвестиций.



1 The BPM Standards Group – некоммерческая организация, деятельность которой направлена на обеспечение успешной реализации BPM-проектов в компаниях, начинающих внедрять решения по управления эффективностью бизнеса. Организация занимается формированием определений, руководств и рекомендует опробованные на практике методы применения BPM. В конце 2004 г. The BPM Standards Group выпустила документ под названием «Отраслевая структура BPM» (BPM Industry Framework Document), в котором определяются основные процессы, технологии и контент, необходимые для успешного внедрения BPM-решений. Впоследствии он получил название BPM 1.0.

2 См.: Амириди Ю., Кудинов А. Автоматизация управления доходностью как отражение бизнес-стратегии банка // Банки и технологии. 2006. №3.