- 2002
Аналитический Интернет-сервис для российских банков
Статья знакомит с возможностями нового банковского ресурса banklist.ru, цель которого обеспечить быстрый доступ к достоверной финансовой информации о российских банках.
Минувшей осенью проект компании "БанкИнформСервис-АРБ" - www.banklist.ru, ранее известный банковскому сообществу как проект ОРИОН, запущен в промышленную эксплуатацию.
Основная цель нового банковского ресурса - обеспечить быстрый доступ к достоверной финансовой информации о российских банках. Соответственно, его пользователями являются, в основном, сами банки.Российским банкам необходимо эффективное информационное обеспечение
Доверительные отношения между банками, опирающиеся на достоверную информацию друг о друге, являются основой для взаимовыгодного партнерства. Традиционно, банки уделяют задаче получения подобных сведений чрезвычайное внимание. Можно обозначить ряд минимальных требований, которые банки предъявляют к информации о потенциальном партнере.
Информация должна быть полной, непротиворечивой и полученной из достоверных источников. На сегодняшний день к источникам, безусловно вызывающим доверие, относится web-сайт Банка России, сами банки, предоставляющие своим потенциальным контрагентам требуемые сведения с целью установления партнерства, и информационные агентства, специализирующиеся на банковской информации.
На сайте Банка России с согласия кредитного учреждения публикуются основные формы обязательной отчетности банка: сводный баланс (форма 101) и отчет о прибылях и убытках (форма 102). Однако в сводный баланс, распространяемый ЦБ РФ, не входят данные об оборотах по счетам.. К тому же число кредитных учреждений, согласившихся на публикацию финансовой отчетности, пока невелико - около 200.Состав информации, которой банки обмениваются в соответствии с личными договоренностями, каждый раз определяется сторонами индивидуально. Чаще всего они предоставляют друг другу те же балансы (правда, с оборотами) и отчеты о прибылях и убытках, а также сведения о выполнении обязательных нормативов (форма 135).
Банки используют и другие источники сведений друг о друге: Интернет-представительства банков, СМИ, публикующие рейтинги и ранжиры кредитных организаций, исследования аналитических компаний, информацию специализированных агентств. Зачастую эта информация попадает к аналитикам быстрее, чем по официальным каналам, и является более полной. Однако, применение данных, полученных такими путями, требует проверки их достоверности.Регулярность предоставления
Долговременные деловые отношения должны постоянно подкрепляться объективной информацией о надежности и стабильности положения контрагента. Что же показывает практика? Самую свежую информацию о состоянии дел банка можно найти, либо запросив у самого банка, либо у специализированных агентств. Что касается web-сайта Банка России, то, хотя формы банковской отчетности 101 и 102 обновляются там ежемесячно и ежеквартально, обновление происходит иногда на несколько недель позже официальных сроков сдачи отчетности в Банк России. К тому же, на www.cbr.ru отсутствует сервис оповещения заинтересованных посетителей о появлении обновлений. Поскольку единая дата публикации отчетности не установлена, и новые данные добавляются постепенно, узнать о размещении необходимых сведений можно, только загрузив интересующую страницу. При отсутствии нужной информации, приходится повторять эту операцию каждый день (или несколько раз в день) вплоть до получения результата. Подобная практика с одной стороны затрудняет банкам своевременное получение необходимых данных, а с другой - отвлекает сотрудников на выполнение неквалифицированных операций.
Формат
В процессе подготовки к принятию решения финансовая отчетность партнера (потенциального партнера) подвергается тщательному изучению и анализу банком. В рамках исследования исходные данные обрабатываются: выполняются математические расчеты финансовых показателей, на базе накопленной информации строятся тренды, проводится сравнительный анализ показателей нескольких банков, одна и та же информация рассматривается в различных разрезах и так далее. Для проведения таких манипуляций исходные данные должны быть представлены в формате, удобном для последующей математической и аналитической обработки. Как минимум, желательным форматом являются таблицы MS Excel, принятого в большинстве банков в качестве привычного и доступного инструмента для расчетов и анализа.
На web-сайте ЦБР для представления финансовой отчетности кредитных организаций используется формат текстовой разметки HTML. Банкам приходится каждый раз решать дополнительную задачу конвертации данных в формат, пригодный для дальнейших исследований. Это неудобно и отнимает неоправданно много времени квалифицированных специалистов.Обмен информацией между банками, в основном, происходит с использованием различных текстовых форматов. На конвертацию данных из таких форматов в подходящий для Excel вид также требуется дополнительное время, хотя на web-сайте MBKcentre.com есть ряд полезных утилит для облегчения этого процесса.
Информационные агентства, как правило, поставляют финансовую информацию в пригодном для анализа виде.Время доставки
Если стоит задача сопоставить финансовые показатели сразу целого ряда банков, объем информации, которую необходимо получить по каналам Интернет, существенно возрастает. Скорость скачивания данных по http-протоколу зависит в первую очередь от коммуникативных параметров, но в любом случае с ростом объема запрашиваемых данных время их получения увеличивается. Кроме того, данные о различных банках, разные формы отчетности и данные за месяцы и кварталы по одному банку размещены на www.cbr.ru на отдельных HTML-страницах.
В результате требуется многократно запускать процессы скачивания и конвертации информации, обращаясь к каждой нужной странице. Потери времени, вызванные техническими неудобствами в получении данных, делают общую скорость доставки информации с web-сайта ЦБР до конечного потребителя неоправданно низкой.Помимо собственно "добычи" информации о возможных или действующих контрагентах, особого внимания заслуживает вопрос их последующей обработки. В каждом банке сложились практика и технология детального анализа таких данных. Существенное место в этом процессе отводится применению автоматизированных аналитических средств.
Однако, даже при наличии в банках специализированных BI-систем (OLAP и др.) их практически не задействуют на этом этапе. Это связано, прежде всего, с тем, что банки "по традиции" выбирают для себя сложные дорогостоящие аналитические продукты, применение которых в каждой конкретной задаче требует значительных затрат на адаптацию и обучение персонала. В итоге использование в банке мощных аналитических программ сводится к сугубо "целевому", а менее сложные задачи по-прежнему решаются "подручными" средствами.Как правило, используются инструменты двух видов: макросы собственной разработки для расчета финансовых показателей по уникальным методикам банковских аналитиков и сводные Excel-таблицы для представления информации в различных разрезах, например динамика финансовых показателей по годам, кварталам, месяцам и так далее.
Приходится признать, что такой подход является эффективным только для исследования данных одного партнера за один отчетный период (месяц или квартал), то есть в том случае, когда можно воспользоваться готовыми данными финансовой отчетности.Для исследования динамики показателей банка сразу за несколько отчетных периодов или сравнительного анализа нескольких банков за один и больше периодов использование MS Excel затруднено необходимостью предварительного "сливания" пакетов данных в один файл. При этом поставить техническое решение подобных задач на "конвейер" практически невозможно, поскольку они всякий раз индивидуальны: меняется состав банков для сопоставления, возникает необходимость в исследовании исторических данных и так далее.
В результате службы автоматизации каждый раз сталкиваются с неоправданными затратами времени и ресурсов, а информация для принятия решения не всегда поступает в срок к заседаниям кредитных комитетов.Данное положение меняется, если банковские специалисты осуществляют внутрибанковскую разработку системы для сбора и хранения данных о банках-контрагентах, либо закупают такой продукт на стороне. Хотя такой подход требует дополнительных затрат.
Таким образом практика показывает, что в процессе получения информации друг о друге в объеме и с качеством, необходимым для принятия решения об установлении партнерских отношений, банки сталкиваются с рядом проблем, преодоление которых зачастую требует от них приложения усилий, неадекватных поставленной цели. При этом задержка во времени получения информации, вызванная целым рядом объективных обстоятельств, способна привести как минимум к утрате потребности в этой информации и, как максимум, - к ошибке в выборе бизнес-партнера.Сервисный аналитический интернет-центр
BANKLIST.RU - первый российский проект, предоставляющий сервис OLAP-анализа финансовой информации с применением Интернет. Он позволяет потенциальным партнерам быстро получать и анализировать достоверную информацию друг о друге с помощью современных аналитических инструментов. Его появление в Рунете - оптимальное решение задачи своевременного и качественного информационного обеспечения российских банков.
ИСТОЧНИКОМ финансовой информации, публикуемой на BANKLIST.RU, является Интернет-представительство Центрального Банка России. Отчетность коммерческих банков регулярно обновляется и пополняется с периодичностью ее публикации ЦБР. Состав банков, представленных на web-сайте, полностью соответствует списку банков, изъявивших желание открыто публиковать сведения о своих финансовых показателях . Таким образом, ЦБР выступает гарантом достоверности и своевременности размещения на www.banklist.ru финансовой отчетности российских коммерческих банков.ДАННЫЕ о финансовых показателях банков содержатся на web-сайте в виде файлов - микрокубов. Микрокуб - это многомерная база данных специальной структуры, которая позволяет хранить и передавать через Интернет большие объемы информации в несоизмеримо меньших физических объемах, чем при использовании текстовых форматов HTML или DBF. За счет этого обеспечивается существенная экономия времени при передаче данных по Интернет-протоколам, а также возможность их пересылки по электронной почте.
ИНФОРМАЦИЯ о балансах и отчетах о прибылях и убытках банков публикуется на web-сайте в виде отдельных микрокубов. По Форме 101 предлагаются микрокубы:- балансы всех банков, изъявивших желание открыто публиковать сведения о своих финансовых показателях, за любой год,
- балансы всех банков, изъявивших желание открыто публиковать сведения о своих финансовых показателях, за любой месяц,
- балансы одного банка за все месяцы, кварталы и годы.
По Форме 102 - микрокубы:
- прибыли и убытки банков, изъявивших желание открыто публиковать сведения о своих финансовых показателях, за любой год,
- прибыли и убытки банков, изъявивших желание открыто публиковать сведения о своих финансовых показателях, за любой квартал,
- прибыли и убытки банков за все кварталы и годы.
Таким образом, исходная финансовая информация предлагается во всех комбинациях, которые могут потребоваться как для анализа деятельности отдельного банка, так и для сравнения финансовых показателей целого ряда банков.
ДЛЯ ПРОСМОТРА и анализа данных, содержащихся в компактных микрокубах, все посетители BANKLIST.RU бесплатно обеспечиваются персональной аналитической Интернет-системой - Контур OLAPBrowser. Ее дистрибутив можно свободно скачать с web-сайта разработчика программы - компании Intersoft Lab (www.iso.ru) и установить на персональном компьютере пользователя. Программа снабжена удобной системой помощи HELP, имеет простой дружелюбный интерфейс и легко осваивается даже неподготовленными пользователями.СИСТЕМА КОНТУР OLAPBrowser - это инструмент, который позволяет одновременно работать в Интернет и выполнять OLAP-анализ данных микрокубов. Удобно использовать систему, открыв на экране сразу несколько окон с интересующей информацией. Например, можно загрузить в одном окне справочные сведения о банке с web-сайта www.cbr.ru, а в другом анализировать финансовую отчетность этого банка с помощью нужного микрокуба.
МИКРОКУБЫ для анализа можно открывать непосредственно со страниц web-сайта www.banklist.ru (в этом случае они доступны по URL) или с диска в локальной сети или на персональном компьютере. Для этого достаточно предварительно скачать нужные файлы или получить их по электронной почте.ОКНО ДЛЯ РАБОТЫ с микрокубом содержит классическую OLAP-таблицу и синхронный график (диаграмму). С их помощью можно самостоятельно выполнять анализ финансовых показателей в самых разных разрезах. Для этого можно открыть сколь угодно много новых окон и с помощью мыши манипулировать в них составом столбцов и колонок, углубляться в данные и выполнять их обобщение, фильтровать показатели и т.д. При этом данные будут мгновенно пересчитываться, а график перерисовываться. В результате каждый пользователь может создать и распечатать множество отчетов на основе одного микрокуба, не прибегая к услугам программистов.
СЕРВИСЫ аналитической системы позволяют выгрузить данные микрокубов в офисные приложения (MS Excel, MS Word и др.) для проведения дополнительных исследований. В итоге, только за счет использования Контур OLAPBrowser банки избавляются от многократной конвертации финансовых данных из HTML-формата в электронные таблицы и выполнения работ по "объединению" отдельных файлов.Сервис абонементной подписки на получение актуальных данных
Использование микрокубов является абонементной услугой и предоставляется посетителям www.banklist.ru на основании договора на информационное обслуживание. В течение всего срока абонементной подписки пользователи Интернет-сервиса могут загружать с www.banklist.ru любые файлы, содержащие финансовую информацию о банках, и ежемесячно (по мере обновления информации на web-сайте ЦБР) получать по электронной почте файл с балансами всех банков, изъявивших желание открыто публиковать сведения о своих финансовых показателях, за предыдущий месяц.
За счет рассылки подписчики сервиса первыми получат доступ к актуальной информации от Центрального Банка России и будут уведомлены о публикации обновлений на www.banklist.ru Кроме того, в их распоряжении будет находиться Архив финансовой информации по всем российским банкам, публикующим свои финансовые показатели на web-сайте ЦБР.Это позволит им исследовать исторические данные с целью составления максимально полного представления не только о текущем состоянии партнеров, но и об их поведении на финансовом рынке для оценки перспектив долгосрочного сотрудничества.
Создание единого сервисного аналитического Интернет-центра для российских банков стало возможным благодаря реализации проекта под патронажем Ассоциации российских банков и Центрального Банка России, при использовании передовых информационных технологий - OLAP и Интернет. Дальнейшее развитие проекта целиком в руках российских банков. Чем больше банков изъявят желание открыть финансовую отчетность для публикации на сайте ЦБР, тем полнее станет Архив информации на сайте banklist.ruИспользование OLAP-технологии через Интернет в задачах финансового анализа
Применение технологии OLAP-анализа через Интернет не ограничивается сайтом BANKLIST.RU. Источником информации для такого сервиса может стать не только база данных сайта ЦБР. Сервис анализа с помощью микрокубов может быть успешно применен для удаленной информационной поддержки заказчиков специализированных информационных агентств, для пользователей внутрибанковских финансовых баз данных и т.д.
Автор: Ю.Амириди
Источник: Аналитический банковский журнал, 2002, № 1