Консалтинг и автоматизация в области управления
эффективностью банковского бизнеса

Публикации

Банки и технологии

Внедрение унифицированных форматов электронных документов платежной системы России. Хроника делового сотрудничества

Платежная система России, обеспечивающая выполнение безналичных расчетов между Банком России, кредитными организациями, Казначейством и другими клиентами Банка России является "кровеносной системой" российской банковской системы в целом. От скорости, надежности доставки и стоимости выполнения платежей зависят практически все банковские операции. Особую роль в функционировании платежной системы играют форматы электронных документов при обмене между участниками процесса. В настоящее время в различных регионах России применяется множество форматов. Такая ситуация характеризуется существенными техническими и технологическими недостатками:

  • Затруднено взаимодействие между программными комплексами, используемыми в Банке России и кредитных организациях. Как следствие, применяются программы-конвертеры, преобразующие электронные документы из одного формата в другой. Это приводит к риску появления разного рода ошибок и неоднозначностей, вызванных расхождениями в трактовке описания форматов и нормативных документов Банка России.
  • Отсутствуют стандартные средства создания и обработки электронных документов. В каждом отдельном случае разрабатываются собственные средства генерации, разбора и проверки электронных документов, средства импорта-экспорта для различных СУБД. Это также приводит к риску возникновения ошибок и сбоев в работе программных комплексов.

В результате на разработку информационных систем тратится большое время и средства, растут расходы на сопровождение и поддержку работоспособности различных программных комплексов. Эти затраты и риски несут все участники финансовых расчетов.

Не случайно, что для решения этих проблем концепция развития расчетной сети Банка России, утвержденная решением Совета Директоров Центрального Банка России в 1997г. предусматривает, в частности, разработку и внедрение единых универсальных форматов электронных документов. Основной целью разработки единых форматов электронных документов является стандартизация способов и средств взаимодействия между системами автоматизации различных производителей, используемых в расчетной системе Банка России и кредитных организациях, упрощение существующих форматов электронных документов, переход к международным стандартам обмена коммерческой информацией в электронном виде.

Внедрение унифицированных форматов электронных документов позволяет значительно сократить время проведения безналичных платежей в России, повысить надежность платежной системы в целом и снизить затраты на поддержку программных комплексов Банка России и кредитных организаций.

За реализацию этой программы отвечает Рабочая группа по разработке, развитию и внедрению унифицированных форматов электронных банковских сообщений системы Банка России, возглавляемая Заместителем Председателя Банка России - Директором Департамента информационных систем Сенаторовым М.Ю. В состав Рабочей группы наряду с представителями структурных подразделений Банка России, таких как ДИС Банка России, ГУБиЗИ Банка России, ГУ ЦБ РФ по Свердловской, Волгоградской, Томской, Рязанской, Тульской областям, НБ Республики Татарстан, МЦИ Банка России, входят представители других организаций - Сбербанк России, ГТК РФ, РосСВИФТ, Microsoft, Корус АКС и Ассоциация российских банков. Такой состав участников рабочей группы позволяет обсепечить подготовку и внедрение унифицированных форматов на высоком технологическом уровне с учетом интересов всех участников процесса базналичных расчетов.

Одной из важнейших задач при разработке унифицированного формата платежной системы России является выбор базового формата. Наряду со многими существующими форматами Рабочей группой Банка России был рассмотрен SWIFT-формат. В настоящее время SWIFT уже получил международное признание как стандарт де-факто в области межбанковских расчетов. SWIFT-форматы обладают глубокой технологической и методической проработкой, накоплен богатый опыт их применения, платежная система SWIFT используются практически всеми крупными российскими банками. В то же время для большинства российских банков применение расчетной системы SWIFT до сих пор является недоступным из-за высокой стоимости владения ее программными средствами и услугами. Особенно эта проблема проявляется при осуществлении массовых и микроплатежей, когда стоимость выполнения платежа может превышать сумму самого платежа. Также глобальность SWIFT как организации не позволяет оперативно реагировать на изменения российского законодательства.

В связи с этим Рабочей группой Банка России был рассмотрен еще один вариант - создание нового унифицированного формата электронных документов (ЭД) Банка России, обеспечивающего решение перечисленных проблем. Этот формат по заданию ДИС Банка России был разработан компанией Корус АКС. Унифицированный формат ЭД Банка России позволяет оперативно производить адаптацию эксплуатируемых программных комплексов к динамично изменяемым условиям и нормативной базе. Эта возможность была достигнута за счет применения спецификации языка XML, являющегося международным стандартом. Но в то же время, новые унифицированные форматы ЭД пока не применялись в расчетной системе Банка России и не могли быть оценены в плане затрат на их внедрение и эксплуатацию.

Поэтому, в соответствии с распоряжением Первого заместителя Председателя Банка России г-жи Парамоновой Т.В. (№Р-387 от 05.08.2002), был проведен эксперимент по внедрению новых унифицированных форматов ЭД платежной системы России. Целью проведения эксперимента являлось выявление трудовых и стоимостных затрат при внедрении унифицированных форматов до уровня обмена между учреждениями Банка России с КО, а также характеристик функционирования программных комплексов при использовании данных форматов.

Эксперимент проведился с 5 августа по 30 октября 2002г. в Пензенской области. Этот регион ранее не участвовал в процессе подготовки унифицированных форматов, и внедрение новых форматов ЭД в этом регионе обеспечивало требуемую чистоту эксперимента.

В ходе подготовки эксперимента была проведена большая организационная работа, позволившая в кратчайший срок привлечь к активному участию в работе кредитные организации, расположенные в Пензенской области, а также компании, разработавшие АБС, применяемые в этих банках. В результате участниками эксперимента стали:

  • ДИС Банка России,
  • РЦИ ГУ Банка России по Пензенской области,
  • Ассоциация российских банков,
  • клиенты Банка России - кредитные организации: Губернский банк "Тарханы", филиалы коммерческих банков: Внешторгбанк, Менатеп-СПб, Россельхозбанк, Сбербанк России, Волга-кредит,
  • Мегаватт-банк и другие организации,
  • компании разработчики АБС - Диасофт, БИС, Програмбанк,
  • разработчик унифицированных форматов ЭД Банка России - компания Корус АКС.

В ходе проведения эксперимента ГУ Банка России по Пензенской области, все кредитные организации и другие клиенты Банка России, расположенные в Пензенской области за 2 неполных месяца адаптировали свои программные комплексы к новым форматам и в течение 2 недель осуществляли безналичные платежи на полных объемах реальных документов.

С позиций оценки сроков внедрения новых форматов ЭД этот результат дал ответы на множество вопросов, сопутствующих масштабному процессу перехода платежной системы России на новые технологии. В эксперименте принимало участие множество организаций и их структурных подразделений, но в рамках данной статьи рассмотрены лишь некоторые, деятельность которых позволяет сделать далеко идущие выводы.

Ассоциация российских банков

Информационно-технический департамет АРБ и Комитет по информационным и Интернет-технологиям АРБ в ходе проведения эксперимента обеспечивали взаимодействие Банка России и разработчиков АБС. С этой целью эксперты АРБ (Валерий Чаусов, Генеральный директор компании Intersoft Lab и Андрей Шапошников, Директор по развитию бизнеса компании Инверсия) регулярно принимали участие в совещаниях Рабочей группы Банка России, организовывали проведение совещаний разработчиков АБС, обеспечивали оперативное прохождение информации между Рабочей группой, ГУ БР по Пензенской области и разработчиками АБС.

ГУ Банка России по Пензенской области

На это структурное подразделение Банка России выпала основная нагрузка по проведению эксперимента. Необходимо было не только вовремя адаптировать свои программные комплексы к новым форматам, но и обеспечить внедрение этих форматов у всех своих клиентов. Сжатые сроки проведения эксперимента требовали ежедневного принятия решений по принципиальным вопросам, умения эффективно распределять ресурсы и силы. ГУ БР по Пензенской области с честью вышло из сложного эксперимента, продемонстрировав высокий профессионализм при решении задач по совершенствованию платежной системы России.

Павел Любезнов, Заместитель директора ГУ Банка России по Пензенской области:
  • Что было сделано и в какие сроки?
  • Какие были трудности?
  • Каково сейчас состояние адаптированного ПО?

Губернский банк "Тарханы"

Этот коммерческий банк является самым крупным региональным банком в Пензенской области. Он самостоятельно разрабатывает и эксплуатирует АБС "Платон", обладает сильной командой программистов, и поэтому не случайно, что банк "Тарханы" своевременно выполнил все работы по адаптации своей АБС к унифицированным форматам ЭД Банка России. Более того, специалисты банка приняли активное участие во многих работах при проведении эксперимента, вызвались первыми из банков приступить к опытной эксплуатации. Такая активная позиция банка может служить примером для многих столичных банков.

Инна Ашенбреннер, Начальник Управления Информатизации Губернского банка "Тарханы":

Первоначально наши специалисты довольно скептически отнеслись к идее перевода обмена ЭД на XML-формат. Но в процессе работы, когда мы реально ощутили те преимущества, которые дает XML в плане обеспечения целостности, достоверности, наглядности данных, мы пришли к выводу, что использование XML форматов весьма перспективно при организации обмена данными между разнородными системами.

В составе АБС "Платон" мы разработали XML-модуль, который выполняет отправку и прием электронных платежных документов (ЭПД), а также прием и обработку информационных сообщений (ЭСИД). Существенно облегчило нашу работу наличие в языке Progress 4GL (на нем написана наше банковская система) встроенного XML-парсера. Суммарные затраты на разработку и тестирование модуля составили 2 человека-месяца. Причем, ранее мы не имели опыта работы с XML-форматами, и почти половину трудозатрат составило изучение технологий и стандартов XML. Особых трудностей при проведении эксперимента у нас не возникло.

После проведения эксперимента ГУ БР по Пензенской области приняло решение расширить список документов, передаваемых электронно (платежные требования, инкассовые поручения) и перейти на реальный обмен в XML-формате. С 3 февраля 2003 года наш банк передает и принимает документы только в XML-формате.

Несмотря на то, что новый формат обмена электронными документами был разработан на очень высоком уровне, по результатам работы у нас есть предложения по улучшению форматов и процедур обмена XML-документами. Мы надеемся, что эти предложения будут учтены при утверждении окончательной формы унифицированных форматов обмена. Но, в целом, идея перевода документооборота на XML-формат очень интересна и мы считаем ее наиболее удачным решением в области обмена ЭД.

Компания БИС и филиал Россельхозбанка

Компания БИС первой откликнулась на предложение АРБ участвовать в эксперименте. И они же первыми представили адаптированные программные комплексы своему клиенту - Пензенскому филиалу Россельхозбанка. Также большую помощь в организации взаимодействия разработчиков АБС и ГУ БР по Пензенской области оказал Пензенский производственно-сервисный центр компании БИС.

Олег Русаков, Начальник отдела системного анализа компании БИС:

С задачами реализации в ИБС БИСквит форматов обмена расчетной сети Банка России, нашей фирме приходилось сталкиваться неоднократно. В настоящее время в системе поддерживаются форматы обмена практически всех территориальных учреждений, а также форматы стандартов S.W.I.F.T., TELEX и другие. Учитывая то, что язык XML хорошо сочетается с объектно-ориентированной подходом, применяемым при разработке нашего программного продукта, доработки продукта не потребовали существенных трудозатрат и были выполнены в срок.

Основные трудности возникли с тестированием форматов обмена. Проблема состояла в том, что предоставленный банкам конвертор из старого формата в XML, содержал ошибки и результат его работы не совпадал с форматами сообщений, описанными в "Альбоме форматов". Тем не менее, связанные с этим трудности оперативно решались совместно с РЦИ ГУ Банка России по Пензенской области и компанией Корус АКС. В целом, хочется отметить здоровый энтузиазм и деловой настрой всех участников прошедшего эксперимента.

В настоящее время модуль "Обмен электронными документами" ИБС БИСквит доработан с учетом новых видов электронных документов (платежное требование, инкассовое поручение, платежный ордер) и находится в промышленной эксплуатации в Пензенском филиале Россельхозбанка. Следует отметить, что реализованная функциональность включена в тиражируемую версию системы и предоставлена всем нашим клиентам. Принципы, заложенные в механизмы ИБС БИСквит по формированию сообщений с использованием расширяемого языка разметки XML, позволяют включать в обмен новые виды электронных документов и служебных сообщений, практически без выполнения доработок.

Мы надеемся, что положительные результаты эксперимента, проведенного в Пензенской области, получат распространение по всей России. При этом банки, эксплуатирующие ИБС БИСквит в качестве единого расчетного центра, получат дополнительные возможности, связанные с новым уровнем сквозной обработки информации, на достижение которого, безусловно, был направлен Пензенский эксперимент.

Компания Диасофт и филиал Внешторгбанка

Компания Диасофт традиционно вовремя и по-деловому откликнулась на предложение АРБ принять участие в эксперименте. Столь стабильное отношение к важным мероприятим, организуемым для банков характеризует компанию как надежного партнера для своих клиентов.

Леонид Хоревский, Руководитель управления аналитики Производственного центра WorkFlow компании "Диасофт":

Для реализации унифицированного формата электронных документов мы произвели доработки в нашей системе автоматизации. При этом все работы были выстроены в соответствии с принятой в компании технологией. Сначала было зарегистрировано соответствующее предложение на доработку, которое затем было включено в план на ближайшую версию. 11 октября 2002 года выпущена очередная версия системы, в которой поддержан формат ЭД. В системе реализован необходимый набор сообщений, требуемый для полноценного обмена электронными платежными документами (ЭПД), а также поддержан формат электронных служебно-информационных документов (ЭСИД).

Во время участия в этом эксперименте мы не столкнулись с серьезными трудностями. Наверное, потому, что у нас уже есть приличный опыт использования спецификаций XML при формировании различного рода документов. Доработки в системе были произведены в короткие сроки. Перевод автоматизированной банковской системы Пензенского филиала ВТБ был выполнен специалистами банка без личного присутствия представителей "Диасофт". Необходимые консультации оказывались "горячей линией" по телефону.

Можно отметить небольшую сложность в начале работ, еще на этапе планирования. Как в любой крупной компании, весь производственный цикл у нас четко формализован: сначала задача попадает к аналитику, потом к разработчикам, затем к тестерам, уже после этого выпускается версия, которая передается на сопровождение. Реализация предложений, как правило, планируется на 3 - 6 месяцев вперед, с этим связано и распределение ресурсов. Для поддержки обсуждаемой инициативы Банка России и своевременной реализации унифицированного формата обмена данными нам пришлось скорректировать наши планы. Мы постарались сделать это максимально безболезненно для наших клиентов.

После тестирования новой версии системы сотрудники банка высказали пожелания реализовать некоторые сервисные функции, например, массовую обработку всех поступивших рейсов. Кроме этого, по результатам эксперимента были изменены уже существующие форматы и введены новые типы сообщений. Так что пришлось делать необходимые доработки. Все эти изменения форматов и предложения нашего клиента были выпущены в штатной версии в середине января 2003 года, что позволило 1 февраля 2003 г. полностью перейти на использование унифицированного формата в Пензенской области.

Компания Програмбанк и филиал Мегаватт-банка

"ПрограмБанк" - постоянный партнер АРБ в технологическом развитии банковских технологий. Участвуя в Пензенском эксперименте, компания в очередной раз продемонстрировала заинтересованность и результативность. Известная на рынке высокая технологичность производства и сопровождения позволила разработчикам компании в очень сжатые сроки выполнить адаптацию своей АБС к унифицированным форматам и передать ее в опытную эксплуатацию в Пензенском филиале Мегаватт-банка.

Виталий Занин, Директор по производству компании Програмбанк:

Банк Мегаватт использует ИБС "Центавр Дельта", в которой предусмотрен достаточно универсальный подход для связи с различными расчетными центрами, платежными системами, системами электронного обмена документами и любыми другими "поставщиками" или "получателями" документов. Поэтому, при адаптации ИБС "Центавр Дельта" к системе унифицированных форматов ЭД никаких индивидуальных изменений в программу не вводилось. Был описан дополнительный интерфейс для экспорта и импорта в новом формате соответствующих типов документов. В принципе всю адаптацию к новым форматам могли произвести непосредственно сами сотрудники банка Мегаватт. При этом был оставлен штатный режим обмена документами с Пензенским РЦИ и возможность работы, как со "старыми" форматами, так и с "новыми".

Техническая сторона адаптации никаких проблем не вызвала, несмотря на достаточно сжатые сроки. На все работы по применению новых форматов - изучение, анализ, настройку системы для работы с новыми документами, их тестирование ушло не более двух недель.

На текущий момент проведены дополнительные настройки системы в связи с предполагаемым переходом Пензенского РЦИ на новые форматы с февраля 2003 г. При этом, типы документов и технология их обработки расширена и изменена по сравнению с "экспериментальными" форматами октября 2002г. Новый интерфейс обмена документами настроен и передан вместе с тех. описаниями специалистам Мегаватт-банка для установки и конечной проверки в работе. Как показывает наш опыт, заложенные в ИБС "Центавр Дельта" (как и в ИБС "Гефест") механизмы позволят без проблем и в сжатые сроки адаптироваться к любому изменению форматов и протоколов обмена с региональными подразделениями ЦБ РФ.

Филиал банка Менатеп СПб

Разработка механизмов обработки электронных документов нового унифицированного формата выполнялась в Департаменте ИТ Головного офиса банка Менетеп СПб в рамках создания единой системы обработки платежей. Одновременно силами специалистов филиала было создано программное обеспечение' позволившее филиалу включится в эксперимент в заданные сроки. По мере обработки документов нового формата основная работа проводилась с использованием именно этого ПО. В то же время тестировались и модифицировались процедуры' разработанные в Головном офисе банка и планируемые к масштабному применению в будущем для ряда подсистем АБС' включая "Банк-Клиент"' расчеты по МФР' интернет-банкинг и пр.

Андрей Карпов'начальник отдела оперативных разработок и региональной поддержки Управления АСУ и программирования банка "МЕНАТЕП СПб":
  1. Было разработано ПО с использованием языка программирования JAVA, работающее в связке операционным днем филиала "БигБанк" (СУБД ORACLE). Данное ПО позволяет производить работу с документами в новых XML-форматах, является легко адаптируемым к изменению применяемых XML-форматов электронных документов. ПО также, производит проверку на корректность в соответствии с предоставленными ГУ БР по Пензенской области схемами описания электронных XML- документов.
  2. Трудности. Прежде всего нехватка людских ресурсов. Над проектом фактически работали 2 человека, а поджимаемые сроки вынуждали "форсировать" работу.
  3. В данный момент расчетная сеть ГУ БР по Пензенской области при обмене электронными документами использует новые XML-форматы. Филиал ОАО Банк "МЕНАТЕП СПб" в г. Пенза, в свою очередь, работает на ПО прошедшем тесты, другими словами оно работоспособно, и в полном объеме решает поставленные задачи.

Компания УниСофт и филиал банка "Волга-Кредит"

Филиалу банка "Волга-Кредит" не столь повезло со своим разработчиком АБС - компанией "УниСофт" (г.Москва), как перечисленным выше кредитным организациям. Когда эксперты АРБ обратились в эту компанию с просьбой принять участие в эксперименте, они сразу получили отказ. Для небольшой компании, как было им сказано, выполнение работ, не оплачиваемых банком, не является невозможным.

Тогда специалисты филиала постарались сами доработать АБС. Но в процессе тестирования были выявленны серьезные недостатки доработанного ПО. Согласно их отчету, используемое до конца 2002 года ПО не позволяло использовать Win32-модули и выгрузка данных была возможна только в DOS-формате.

Поэтому банку пришлось примененить программы двухстороннего конвертера ЭД между существующими и унифицированными форматами, предоставленные ГУ БР по Пензенской области.

Компания Корус АКС

Особую роль в проведении эксперимента выполняла компания Корус АКС - разработчик унифицированных форматов ЭД, а также универсального АРМ КО, обеспечивающего их использование. Не было практически ни одной организации, участвующей в эксперименте, которой бы компания Корус АКС не оказала помощь.

Сергей Вахонин, Вице-президент компании Корус АКС:

ЗАО Корус АКС занимается разработкой унифицированных форматов электронных документов (УФ) по заданию ДИС Банка России в рамках рабочей группы с 2001 года. За прошедшее время по данной теме было выполнено несколько научно-исследовательских работ, проведены эксперименты по исследованию возможности внедрения и изучения влияния разработанных УФ на типовые программные комплексы учетно-операционной системы.

ЗАО Корус АКС выступало в качестве ведущего консультанта сотрудников Банка России по вопросам проведения эксперимента по переводу ГУ Банка России по Пензенской области на унифицированные форматы электронных документов при осуществлении безналичных расчетов. Наши специалисты представили прототип программы и методики проведения эксперимента, который затем был доработан и утвержден сотрудниками Банка России. В рамках проведения эксперимента перед нашей компанией стояли следующие задачи:
  • Определение инструментальных средств для использования технологий XML при модернизации РСОБИ;
  • Проведение консультаций специалистов ГУ Банка России по Пензенской области и их клиентов по вопросам доработки ПО и использованию технологий XML при переходе на унифицированные форматы;
  • Консультирование по вопросам создания программы двустороннего конвертера из существующих в регионе форматов обмена в унифицированные форматы;
  • Консультирование на этапе проведения нагрузочных испытаний и основном этапе эксперимента.

После окончания эксперимента наши партнерские отношения с ГУ Банка России по Пензенской области переросли в дальнейшее сотрудничество по продвижению и развитию общего дела: сегодня впервые в России в Пензенской области на постоянной основе обмен осуществляется документами в УФ, более того в электронный документооборот вошли и другие виды платежных документов.

В этом году мы продолжаем активно работать над унификацией электронного документооборота Банка России, расширением круга ЭД при осуществлении безналичных расчетов, прорабатываем правила по оформлению в виде XML-документа электронной цифровой подписи (ЭЦП), реализованной в соответствии с Российскими стандартами на ЭЦП и на хэш-функцию, при использовании в её электронном обмене данными между учреждениями Банка России и его клиентами.

Итоги эксперимента

По результатам эксперимента все кредитные организации - участники эксперимента сочли переход на унифицированные форматы обмена возможным и целесообразным. Согласно представленной участниками эксперимента информации, уровень сложности процедуры перехода на унифицированные форматы для клиентов Банка России оценен как средний, а дополнительные ресурсные и денежные затраты - минимальными.

Рабочая группа по разработке, развитию и внедрению унифицированных форматов электронных банковских сообщений системы Банка России признала проведение эксперимента успешным и рекомендовала внедрение форматов в промышленную эксплуатацию в Пензенской области начиная с февраля 2003 г. К настоящему времени в ГУ ЦБ по Пензенской области уже завершены работы по внедрению унифицированных форматов ЭД, включающих не только платежные поручения, но и другие расчетные документы, определенные нормативными документами Банка России.

По результатам эксперимента можно сделать следующие выводы:

  • Крупные региональные банки и филиалы крупных столичных банков, использующие собственные системы автоматизации или самостоятельно сопровождающие АБС от внешних разработчиков способны самостоятельно решить все задачи по переходу на унифицированные форматы ЭД. Наличие в своей структуре сильных подразделений автоматизации позволяет им вовремя адаптировать свои программные комплексы.
  • Банки, использующие АБС от крупных поставщиков также избавлены от проблем перехода на унифицированные форматы ЭД. Компании, лидирующие на рынке АБС, способны вовремя сконцентрировать свои усилия для решения не только тактических, но и стратегических задач. Они обладают достаточными финансовыми и трудовыми ресурсами для того, чтобы вовремя инвестировать средства в перспективные разработки, обеспечивая тем самым уверенность в завтрашнем дне для своих клиентов.
  • Кредитные организации, использующие АБС от небольших компаний-разработчиков подвержены риску не успеть получить от них вовремя адаптированные программные комплексы. Лучшим выходом из этой ситуации является заблаговременная оринтация на применение АБС от более надежных поставщиков или применение универсальных АРМ КО.
  • Остальным клиентам банка России (особенно это относится к подразделениям Федерального Казначейства) при переходе на унифицированные форматы ЭД стоит ориентироваться на универсальные АРМ КО, например от компании Корус АКС.

Несмотря на то, что в настоящее время сняты все вопросы по применимости унифицированных форматов ЭД Банка России, крупные российские банки рекомендует применение SWIFT-форматов в платежной системе России. В этом выражается их естественное желание защиты своих инвестиций в SWIFT-технологии.

Для удовлетворения интересов всех заинтересованных сторон и окончательного устранения всех противоречий по выбору форматов, Рабочей группой Банка России предложена схема применения в расчетной системе России двух форматов - SWIFT и унифицированных форматов ЭД Банка России. Основная идея этой схемы заключается в том, что кредитные организации могут использовать транспортную систему SWIFT для доставки платежных инструкций в Банк России. Далее в Банке России выполняется конвертация электронных документов из форматов SWIFT в унифицированные форматы ЭД Банка России и затем выполняется отправка этих документов по транспортной системе Банка России.

Для апробации этой технологии в настоящее время в Банке России при участии РосСВИФТ, Ассоциации российских банков, компании Корус АКС и российского представительства корпорации Microsoft проводится эксперимент, преследующий цель исследования возможности использования форматов SWIFT для осуществления безналичных расчетов через систему Банка России. Данная возможность достигается за счет осуществления программного преобразования форматов SWIFT в унифицированные форматы ЭД Банка России, а также обратного преобразования в соответствии со сложившимся документооборотом расчетной сети Банка России. Эксперимент проводится в в три этапа:

  1. программное преобразование заранее определенной совокупности сообщений SWIFT в УФ Банка России и совокупности сообщений УФ Банка России в SWIFT в соответствии с установленными правилами документооборота в расчетной сети Банка России с привлечением необходимых таблиц соответствия реквизитов электронных документов.
  2. обмен SWIFT-сообщениями через расчетную сеть Банка России между участниками SWIFT в тестовом режиме;
  3. обмен сообщениями из сети SWIFT в тестовом режиме через расчетную сеть Банка России между участником и не участником SWIFT с использованием формата SWIFT-сообщений.

В настоящее время завершены работы по первому этапу и сделан вывод о возможности взаимной конвертации сообщений SWIFT и УФ Банка России согласно схемам документооборота. Эксперимент планируется завершить в первом полугодии 2003 года. В случае получения положительных результатов эксперимента кредитные организации получат возможность применения транспортной системы SWIFT для доставки электронных документов в Банк России наряду с применением транспортной системы Банка России. Несомненно, что и этот эксперимент будет проведен в сотрудничестве с кредитными организациями и разработчиками ПО и завершится успешно.

Важный вывод, который хочется отметить по результатам внедрения унифицированных форматов ЭД для платежной системы России: на практике продемонстрирована эффективная технология взаимодействия ЦБ, АРБ, РосСВИФТ, кредитных организаций и разработчиков АБС для достижения стратегического результата, важного для всей банковской системы России.

Задача совершенствования платежной системы России захватила многие организации, ими были порой отброшены сиюминутные выгоды и сделаны внеплановые инвестиции ради достижения общей цели. В результате процесс внедрения унифицированных форматов получил всеобщую поддержку, был успешно проведен, а значит в выигрыше оказались все его участники.