7 причин перенести регуляторную отчетность из АБС в хранилище данных

Чего ждут банки от переноса регуляторной отчетности в хранилище данных и как это связано с импортозамещением АБС.

Сейчас в сегменте АБС рынок поставщика: локализовать основную банковскую систему должен каждый банк, поэтому вендоры диктуют условия. Одно из ключевых — в предписанные регулятором сроки перевести всю привычную функциональность на отечественную версию АБС не получится; в приоритете импортозамещение экономически значимых компонентов; с остальными придется подождать. Но есть в составе АБС вынужденный аутсайдер — модуль для выпуска регуляторной отчетности, для которого ожидание неприемлемо. Непрерывностью технологических процессов подготовки данных для надзора надо обеспечивать, невзирая на модернизацию АБС. Адекватная превентивная мера — перенос обязательной отчетности в хранилище данных (ХД) из Реестра российского ПО. Хотя рост числа внедрений регуляторных ХД в последние два года вызывает не только эта причина.

Претензии к подготовке отчетности в АБС

У банков накопилось много претензий к подготовке регуляторной отчетности в АБС. Основные нарекания:

• решениям для отчетности в АБС не хватает гибкости, чтобы поддержать специфику каждого банка; приходится их дорабатывать;
• каждое обновление АБС сбрасывает настройки отчетных форм; на их восстановление надо регулярно тратить время и ресурсы;
• не устраивает сервис сопровождения: обновления отчетных форм зачастую приходят после вступления законодательных изменений в силу, сроки реагирования на запросы и исправление ошибок доходят до 90 дней и т.д.

Это неудобно и требует привлечения в штат квалифицированных IТ-специалистов, чтобы оперативно латать дыры в текущей технологии. В результате приходится платить двойную цену за автоматизацию отчетности: одну — вендору АБС, другую — IТ-службе банка.

Импортозамещение основной банковской системы — проект капиталоемкий. Заказчики тщательно взвешивают целесообразность расходов, и многие не видят смысла включать в дорожную карту перенос модулей отчетности, чтобы воспроизвести в новой АБС наболевшие проблемы.

Неготовность отчетных модулей в АБС

Реальность такова, что модули для отчетности оказались в последних строках обширных планов вендоров по портации АБС на разрешенные технологии. У большинства до сих пор не дошли до них руки. Взамен одни предлагают своим заказчикам использовать для подготовки отчетности вторую копию АБС на запрещенной СУБД, другие обещают решить вопрос позже, самые ответственные кивают в сторону разработчиков отечественных ХД.

Значительные сроки модернизации АБС

Многие банки не без оснований опасаются, что переход на отечественную АБС затянется. Это значит, что данные для отчетности долгое время будут распределены между двумя банковскими системами — старой и новой — и текущие механизмы подготовки отчетности перестанут работать.

Если выпускать отчетность из ХД, то модернизация АБС не нарушит технологические процессы подготовки форм. Потоки данных из старой банковской системы в ХД по мере замены учетных бизнес-модулей будут замещаться аналогичными по атрибутному составу потоками, поступающими из импортонезависимой АБС. Постепенная смена источников данных никак не отразится на работе пользователей по подготовке отчетности.

Подготовка к переходу на датацентричный подход

Еще один аргумент в пользу переноса отчетности в ХД — подготовка к переходу на датацентричный подход к сбору данных для надзора. Регулятор последовательно движется в этом направлении, и рано или поздно задача будет включена в IТ-повестку каждого банка.

Современные отечественные ХД-платформы уже содержат все механизмы для сбора и передачи данных вместо форм и подготовки витрин данных, к которым сможет подключаться регулятор. Как только будут опубликованы требования к единой модели сбора данных, к контролю качества, к форматам выгрузки и витринам данных, владельцам регуляторных ХД останется только донастроить уже эксплуатируемые решения.

По экспертной оценке, такую работу можно выполнить за несколько месяцев. Поэтому перенос отчетности из АБС в ХД — это долгосрочная стратегия, которая защищает инвестиции в автоматизацию подготовки данных для надзорных целей.

Сокращение трудозатрат на подготовку данных и форм отчетности

Текущий уровень автоматизации подготовки данных для отчетности в АБС сильно различается в банках, а сроки сдачи форм едины для всех. Перенос отчетности в ХД сокращает трудозатраты на сбор, выверку и консолидацию данных, ускоряя подготовку форм. Это позволяет высвободить персонал, занятый рутинной обработкой данных, для анализа и подготовки отчетности. Кроме того, исчезает необходимость в многочисленных IТ-специалистах, которые страхуют выпуск форм в АБС. С поддержкой процедур обмена данными между учетными модулями и ХД справится один сотрудник IТ-службы. Это важные качественные и количественные выгоды, которые банки ожидают получить от использования отечественного регуляторного ХД.

Ограничение доступа к персональным данным в АБС

Требования информационной безопасности тоже играют свою роль. Все больше банков ставят задачу вынести за границы АБС все задачи, кроме учетных, чтобы ограничить доступ сотрудников к персональным данным. В такой концепции в АБС работают только операционисты, причем каждый с ограниченным набором данных, а вся банковская отчетность, в том числе регуляторная, выпускается из ХД. Чтобы те, кто готовит отчетность, не имели доступа к персональным данным, в ХД существуют механизмы их маскирования в реальном времени. Повторять такие механизмы в АБС нецелесообразно, потому что их применение парализует ее работу. Наоборот, перенос в ХД форм обязательной отчетности, которые требуют сложных ресурсоемких вычислений, позволяет не только разграничить доступ к данным, но и снизить нагрузку на АБС.

Масштабирование использования данных

Регуляторное хранилище данных — термин емкий и удобный для разговора об автоматизации отчетности для Банка России. Но он невольно сужает роль ХД до узкого утилитарного использования в подготовке внешней отчетности банка. Однако это не так.

Финансовое ХД было и остается единым универсальным источником структурированных данных для решения разных прикладных задач в банке, и обязательная отчетность — только одна из них.

Просто в силу описанных причин в последние годы именно потребность в автоматизации регуляторной отчетности чаще всего инициирует внедрение отечественных ХД в банках. В 2025-м с этой целью были выполнены почти 40% ХД-проектов на программных платформах из Реестра российского ПО, в первом полугодии 2026-го — 45%.

Дальше в действие вступает принцип экономии масштаба: можно многократно переиспользовать данные, собранные в ХД для регуляторных целей, в интересах других заказчиков внутри банка — для оценки финансового результата, для прогнозирования рисков и т.д. Решение каждой следующей задачи повышает отдачу от инвестиций в создание ХД. Подготовка отчетности для регулятора и бизнес-вертикалей на основе единых данных исключает противоречия в показателях и позволяет банку получать согласованную регуляторную, управленческую и аналитическую отчетность.

Масштабирование использования данных на базе отечественного ХД — осознанный выбор банков, которые реализуют стратегию импортозамещения, чтобы оптимизировать и усовершенствовать процессы и инфраструктуру управления данными.

Автор: Юлия Амириди, заместитель генерального директора по развитию бизнеса, компания «Интерсофт Лаб»

Источник: Банковское обозрение