Регуляторная отчётность обретает независимость от АБС

Финансовые организации переносят подготовку отчетности для Банка России из АБС в хранилища данных. О том, почему банки меняют подходы к подготовке данных для регулятора, и какие преимущества это даёт, рассказывает Максим АСТАХОВ, руководитель коммерческого офиса компании «Интерсофт Лаб».

В последние годы сформировался устойчивый тренд: кредитные организации стремятся вывести процессы подготовки обязательной отчётности за рамки автоматизированных банковских систем (АБС). Разбираемся в причинах перестройки РегТех-процессов и возможностях использования для этих целей хранилищ данных (ХД).

Проблемы подготовки регуляторной отчетности в АБС

Банки недовольны применяемой технологией подготовки отчётности на стороне АБС. Они не получают полной автоматизации процессов, что влечет за собой операционные издержки и регуляторные риски.

Чаще всего приходится сталкиваться с такими претензиями к эксплуатируемым решениям:

• Функционал из «коробки» не позволяет учесть всех деталей подготовки форм, банку приходится своими силами дорабатывать его под индивидуальные потребности либо корректировать подготовленные формы вручную.
• Каждое обновление версии АБС обнуляет сделанные настройки и доработки — специалисты банка вынуждены постоянно их восстанавливать и тестировать, что увеличивает операционные издержки.
• Ждать отклика службы поддержки приходится слишком долго. По условиям соглашений об уровне обслуживания (SLA) стандартные сроки ответов на запросы банка могут составлять до 90 дней. Это создаёт риски несвоевременной сдачи отчётности регулятору и возможного применения штрафных санкций.
• Автоматизация новых отчётных форм задерживается. Обновления, связанные с законодательными изменениями, могут поступать с опозданием - уже после вступления в силу соответствующих инструкций регулятора.

Чтобы минимизировать свои риски, банкам приходится содержать штат высокооплачиваемых ИТ-специалистов. Их задача - решать любую возникающую проблему с автоматизацией отчетности, оперативно поддерживать новые требования Банка России, обеспечивать выгрузки данных и помогать сотрудникам, отвечающим за подготовку обязательной отчетности. В итоге банки несут двойные издержки - и на приобретение/внедрение/сопровождение ПО, и на внутреннюю разработку. При этом эффективность процессов остаётся низкой: значительная часть операций по‑прежнему выполняется вручную, а штат служб отчетности продолжает разрастаться.

Импортозамещение АБС стимулирует перестроить отчетные процессы

В настоящее время банки переходят на отечественные версии АБС, однако переводить отчетные модули на разрешенные технологии очень многие не планируют. Они не готовы вновь внедрять и оплачивать функционал, который их не устраивает, и намерены перестроить РегТех-процессы.

К такому решению подталкивают и следующие обстоятельства:

• Высокая стоимость импортозамещения АБС. Затраты на миграцию оказываются обременительными для целого ряда банков, особенно для средних и небольших игроков.
• Неготовность модулей отчётности в составе импортонезависимых версий АБС у ряда поставщиков.
• Необходимость обеспечить стабильность отчётных процессов в период миграции. Переход на новую АБС может оказаться длительным, а для банков критически важно не допускать сбоев в подготовке и подаче отчётности регулятору.

Банки переносят подготовку отчетности на ХД-платформы

Многие банки уже приступили к трансформации РегТех-процессов и используют для этого хранилища данных. По данным открытых источников, в 2025 году зафиксировано трехкратное увеличение числа внедрений ХД в целях подготовки регуляторной отчетности.

ХД является оптимальным выбором для реализации текущих и перспективных задач формирования отчетности для надзорных органов. ХД опираются на единую модель данных и предлагают готовые инструменты для консолидации данных из любых источников, обеспечения качества данных, выполнения сложных расчетов и формирования витрин данных.

В период замены АБС хранилище данных поможет сохранить непрерывность отчетных процессов. В качестве источников данных для отчетов ХД позволит использовать и «старую», и «новую» АБС, пока на переходном этапе банк работает с двумя системами. По мере ввода в эксплуатацию блоков отечественной системы можно будет расширять потоки данных в ХД из «новой» АБС, постепенно перестраиваясь на новый источник. Специалистам служб отчетности будет незаметна смена источников, они смогут своевременно формировать отчетность с качественными данными для регулятора.

Разворачивая ХД, банк создает современную инфраструктуру данных, которая позволит устранить все наболевшие проблемы с подготовкой регуляторной отчетности. В отличие от АБС, хранилище данных будет хранить историю изменений данных и метаданных. Это означает, что сделанные и использованные однажды настройки расчетов после изменения никуда не исчезнут, а специалисты банка смогут вернуться к ним в любое время. Сотрудники служб отчетности получат удобные инструменты для автоматической классификации счетов и сделок, выполнения корректировок отчетности и другой прикладной сервис, упрощающий и ускоряющий их работу.

Для специализированных ХД-платформ обеспечивается высокий уровень сервиса обслуживания, банки могут рассчитывать на оперативность ответов поставщика на запросы и своевременное обновление приложений при изменении требований регулятора к подготовке отчетных форм.

Выбирая ХД-решение, банк может быть уверен, что в перспективе сможет без проблем перейти на датацентричный подход к отчетности кредитных организаций, продвигаемый Банком России. Он предполагает передачу регулятору не готовых форм с рассчитанными показателями, а исходных детальных данных, связанных единой моделью собираемых данных. Технология подготовки отчетных данных, которую реализуют ХД, полностью отвечает этим инициативам регулятора. Например, хранилище данных «Контур» от компании «Интерсофт Лаб» (входит в единый реестр российского ПО под номером 21171) имеет финансовую модель данных, которая разработана с учетом методических рекомендаций Банка России по унификации подходов к формированию кредитными организациями отчетных данных[1]. Хранилище данных «Контур» аккумулирует опыт большого количества проектов в финансовой отрасли, выполненных с целью автоматизации надзорной отчетности, и обеспечит автоматизацию всех этапов подготовки детальных данных, контроля качества данных, создания витрин данных и расчета агрегированных показателей.

Перевод РегТех-процессов на хранилище данных поможет решить актуальные проблемы подготовки обязательной отчетности, поддержит банки в период импортозамещения АБС и создаст основу для реализации будущих изменений.

[1] Методические рекомендации по унификации подходов к формированию кредитными организациями отчетных данных и иной информации по отдельным предметным областям для представления в Банк России от 16.03.2023 № 5-МР

Автор: Максим АСТАХОВ, руководитель коммерческого офиса компании «Интерсофт Лаб»

Источник: Национальный банковский журнал (NBJ)