Консалтинг и автоматизация в области управления
эффективностью банковского бизнеса

Публикации

Банки и технологии

ОРИОН:первый этап пройден. Что дальше?

В середине декабря прошедшего года по адресу www.banklist.ru был запущен в опытную эксплуатацию макет Общероссийской системы информационного обеспечения коммерческих банков - "ОРИОН". Оправдает ли долгожданный банками проект возлагаемые на него надежды? Чтобы ответить на этот вопрос, обратимся к опыту этой и подобных ей систем, и рассмотрим возможные перспективы развития проекта.

Информационный портал для российских банков: настоящее

информационном обеспечении российских кредитных организаций проекту "ОРИОН" предназначена роль единого центра, обеспечивающего участников финансового рынка разнообразными и достоверными сведениями друг о друге с целью повышения доверия и установления деловых отношений.

При этом право распоряжаться информацией проекта не принадлежит конкретному участнику или группе банков, что гарантирует полноту и своевременность ее представления на сервере проекта. Базовое информационное наполнение макета сервера - сведения по отчетности коммерческих банков, поступают из Интернет-представительства ЦБ РФ (www.cbr.ru). Следовательно, эти данные не требуют дополнительной проверки достоверности. Доступ ко всей информации и инструментам ее анализа является бесплатным. Последнее особенно важно, поскольку обеспечивает всем участникам проекта равные права в получении необходимых сведений. Сложная техническая реализация и сопровождение сервисов хранения и анализа первичных данных находятся в ведении третьей стороны. Ею является профессиональная компания-разработчик информационно-аналитического программного обеспечения для банков, что позволяет говорить о высоком качестве и современном технологическом уровне решения. Все эти факторы вместе обеспечивают проекту устойчивость и перспективы дальнейшего развития.

На сегодняшний день успешно пройден только первый этап реализации системы "ОРИОН". Разработан и запущен в эксплуатацию макет, на практике демонстрирующий возможность реализации мощной информационно-аналитической Интернет-системы. Получена информационная поддержка со стороны ЦБ РФ, налажена технология регулярного обновления информации на сервере проекта. Результаты нескольких месяцев эксплуатации макета демонстрируют интерес к нему со стороны российских коммерческих банков.

Но, нельзя забывать, что попытки создания систем со сходной функциональностью предпринимались уже не раз. Однако, ограничения в их развитии лежат в разобщенности интересов участников, в чрезвычайной заинтересованности одних и отсутствии интереса со стороны других, во многом вызваны техническими проблемами создания действующей системы сбора, хранения и обработки огромных объемов информации и связанными с этим затратами. Как избежать той же участи для вновь создаваемой системы?

Анализ накопленного опыта показывает, что устранить эти недостатки можно только при условии совмещения личных интересов участников и целей проекта. Чтобы добиться этого, достаточно предоставить различным участникам проекта равные права и возможность реально влиять на ход его развития. Например, представленные банком-участником оригинальные методики анализа могут усилить методическую поддержку системы, если реализованные на их основе аналитические инструменты станут доступны всем остальным посетителям сервера проекта. Такой подход к организации работы позволит разносторонне развивать проект совместными усилиями его активных участников. И чем больше их будет, тем шире станет круг прикладных вопросов, решаемых с помощью сервера проекта. При этом целевой аудиторией ресурса по-прежнему останутся кредитные учреждения. С этой точки зрения, функционирующий сейчас макет системы "ОРИОН" - прекрасная стартовая площадка к созданию полнофункционального жизнеспособного информационного Интернет-портала для российских коммерческих банков. К тому же само понятие "портал" подразумевает значительное расширение состава участников и сервисов сервера, по сравнению с тем, что сегодня предлагает макет системы.

Завтрашний день проекта "ОРИОН"

Можно выделить четыре категории потенциальных участников проекта "ОРИОН", группируя их по общности целей и практической заинтересованности в развитии системы.

К первой и самой многочисленной категории, безусловно, будут отнесены коммерческие банки.

Во вторую попадут компании и фирмы, бизнес которых связан с обеспечением жизнедеятельности кредитных организаций. Сюда войдут независимые разработчики программного обеспечения и компании, занятые в области создания средств автоматизации для банков, поставщики техники и специализированного банковского оборудования, фирмы, торгующие офисными принадлежностями, охранные предприятия и т.д.

Третья категория объединит организации, предоставляющие информационный сервис по банковской тематике. В первую очередь это "бумажные" и on-line СМИ.

Наконец, четвертая, особенно привлекательная и полезная для взаимовыгодного сотрудничества категория участников - представители различных межбанковских объединений, участники которых связаны общими целями и интересами.

Рассмотрим подробнее возможные варианты участия представителей каждой категории в развитии Интернет-портала "ОРИОН".

"ОРИОН" и коммерческие банки

Как показал опыт последних месяцев, огромная аудитория банковских специалистов еще не вполне осознала свою роль в процессе развития Общероссийского банковского Интернет-проекта. Об этом говорит тот факт, что, несмотря на активную поддержку, которую банки оказали проекту еще на этапе обсуждения самой идеи создания единой информационной системы, сейчас поведение многих можно назвать скорее инертным, чем активным. Объективно этому есть два объяснения. Во-первых, руководствуясь, прежде всего, собственными интересами, банки предпочитают получать информацию о других и не предоставлять ее о себе. Во-вторых, организация передачи собственных данных в единый информационный центр - это дополнительная нагрузка на сотрудников банка, которая, разумеется, не приветствуется их руководством. К сожалению, эти причины останавливают многие банки на пути дальнейшего участия в проекте.

Между тем, при существующей организации работы проекта "ОРИОН", решение названных проблем практически не требует усилий со стороны банков. На основании официального письма руководства ЦБ РФ №015-36-2/4488 от 3.10.2000г. в адрес Исполнительной дирекции АРБ в качестве данных для анализа в системе "ОРИОН" используется информация ЦБ РФ по отчетности коммерческих банков. Загрузка этих данных с сайта ЦБ РФ в Хранилище "ОРИОН'а" осуществляется в автоматическом режиме и не требует от банков никаких усилий. Единственное условие для того, чтобы информация о банке попала в Хранилище - ее присутствие на www.cbr.ru В соответствие с разъяснениями Ирины Михайловны Асланиди, Директора Главного Центра Информатизации ЦБ РФ, которые были даны ею во время встречи руководства ЦБ РФ c руководителями фирм-разработчиков и поставщиков банковских систем и оборудования, тем банкам, информация о которых не публикуется на официальном сайте Центрального Банка, достаточно обратиться с соответствующей просьбой в ЦБ РФ. Аналогичным образом любой банк может отказаться от представления информации о себе. Поскольку доступ ко всей информации "ОРИОН'а" является открытым, банки, не представленные в Хранилище единого банковского центра, на общих правах имеют доступ к данным всех участников проекта и пакету аналитических отчетов для обработки этой информации. Таким образом, пассивное участие в проекте доступно любому банку при минимальных усилиях.

Что касается влияния на развитие проекта, то можно перечислить целый ряд форм участия коммерческих банков в этом процессе. Самая простая из них - передача банком расширенной информации о себе для ее публикации на сервере проекта. Причем, помимо данных финансовой отчетности, здесь может быть размещена информация о банковских продуктах, условиях предоставления банковских услуг и т.п. данные, демонстрирующие привлекательность банковского сервиса для контрагентов и потенциальных клиентов. Еще одна форма участия - предоставление банками собственных аналитических инструментов для открытого размещения на сервере. Это могут быть автоматизированные методики расчета финансовых показателей или их описания, технические задания на разработку новых форм аналитической отчетности, OLAP-средства и т.д. Возможна финансовая поддержка проекта, например размещение рекламы банковских продуктов или услуг на сервере или, наоборот, размещение рекламы "ОРИОН'а" на сайтах коммерческих банков.

Уже сейчас замечания банков в адрес организации системы, претензии и предложения по составу и работе ее сервисов, качеству и объему представленной информации можно направить в адрес методического или технологического центров проекта. Чем скоре это произойдет, и чем больше банков объединят свои усилия с целью дальнейшего совершенствования и развития проекта, тем быстрее проект сможет подняться на новый качественный уровень и стать по-настоящему полезным повседневным инструментом работы многочисленных банковских специалистов.

Работа с компаниями и фирмами, ориентированными на банки

Еще одна сторона развития банковского бизнеса - его техническое и организационное обеспечение. Основой успеха здесь по-прежнему является информация. Но это информация не о потенциальных партнерах и корреспондентах. Речь идет о компетенции с целью обеспечения жизнедеятельности различных подразделений банка: привлечении специалистов для аутсорсинга, закупке современной техники и оборудования, обоснованном выборе программного обеспечения и надежных платформ для его функционирования, эргономичной организации работы сотрудников банка и т.п.

Объединить спрос и предложение на одном компетентном Интернет-ресурсе - задача, которую может решить "ОРИОН". И это станет реальным, если компании и фирмы, предоставляющие банкам свои продукты и услуги, также станут участниками проекта. При этом возможны самые разные формы их взаимовыгодного сотрудничества с проектом.

Скажем, мощное современное аппаратное обеспечение для размещения сервера "ОРИОН", предоставленное проекту компанией-производителем техники, станет самой лучшей рекламой ее продукции для сотен банков, пользующихся услугами портала. Живой пример сотрудничества проекта с разработчиками банковских средств автоматизации - участие в проекте компании "Intersoft Lab", безвозмездно выполнившей по просьбе Исполнительной дирекции АРБ работы по созданию действующего сейчас макета системы. Еще одна форма работы с банковскими подрядчиками - выделение на сервере площадей под размещение прямой рекламы. В этом случае довольными окажутся все: различные подразделения банков (не только аналитические отделы, а еще и технические службы) получат интересующую их информацию, рекламодатели (например, фирмы, торгующие специализированным банковским оборудованием) оповестят потенциальных клиентов о своем присутствии на рынке, а проект получит средства на существование и развитие.

Чтобы стать участником проекта, заинтересованным компаниям достаточно обратиться в Инициативную группу проекта "ОРИОН".

Участие СМИ в проекте "ОРИОН"

Информация, которой владеют СМИ, - это в первую очередь результаты рейтингования и ранжирования коммерческих банков, аналитические обзоры банковского рынка и разнообразные методические материалы. Можно по-разному оценивать качество этой информации, но того, что она вызывает стабильный интерес у клиентов и партнеров нельзя отрицать. Впрочем, можно без труда назвать ряд изданий, чье компетентное мнение пользуется уважением и доверием среди непосредственных участников рейтингов и исследований.

Безусловно, представление таких СМИ в проекте будет полезным и интересным для аудитории сервера. И если сами издания изъявят желание стать участниками проекта - оно будет встречено с радостью. Кроме того, сервер, посещаемый представителями практически всех кредитных учреждений России, может стать для них отличной рекламной площадкой, бесплатным инструментом расширения своей читательской аудитории и средством поиска потенциальных партнеров.

Сотрудничество с независимыми межбанковскими объединениями

Деятельность некоммерческих межбанковских объединений (Клубов) в подавляющем большинстве случаев ставит своей целью налаживание обмена финансовой информацией в рамках ограниченного числа участников, между которыми установлены доверительные отношения. Таким образом, ценность, которой они обладают и обмениваются - снова информация.

К сожалению, такие объединения часто вырождаются в двусторонние отношения между банками, которые действуют на узких рынках банковских услуг. Основная причина в том, что автоматизация обмена информацией требует значительных инвестиций на создание индивидуального решения для каждого банковского объединения. И если вопрос профессиональной автоматизации не решается в короткие сроки, то поддерживать сложную технологию передачи и хранения данных, соблюдать требования безопасности и т.п. "вручную" становится невозможно. Как следствие - количество участников таких проектов постепенно сокращается.

Сотрудничество с проектом "ОРИОН" - реальный путь для развития этих организация. Для решения задач межбанковских объединений в рамках проекта возможна организация "закрытых" сервисов. Для членов объединений это означает существенное снижение затрат на автоматизацию, ведь и объем и состав информации для обмена уменьшается, а для хранения и анализа информации предоставляется уже готовый сервис проекта. Кроме того, в связи с уменьшением объемов передаваемой информации высвобождается время банковского персонала, задействованного для ее подготовки.

Заметим, что такой подход не противоречит целям проекта. Во-первых, он позволяет расширить число банков-участников. Во-вторых - развить сервисы Интернет-портала. Наконец, средства от аренды закрытых входов могут использоваться на содержание и развитие сервера.

Итак, созданный по инициативе Ассоциации российских банков проект "ОРИОН" впервые объединил множество участников, интересы которых лежат в общем русле проекта, уже на первом этапе предоставив им доступ к огромным объемам достоверной информации, необходимой для оценки любого банка как потенциального контрагента, и профессиональный сервис для ее обработки. Действующий на www.banklist.ru макет системы - только начало огромной работы по созданию многоуровневого банковского Интернет-портала. Сделать его действительно полезным ресурсом смогут только активные совместные усилия всех участников проекта.