Консалтинг и автоматизация в области управления
эффективностью банковского бизнеса

Публикации

Банки и технологии

BANKLIST.RU: новое качество проекта

О проекте создания единой общероссийской системы информационно-аналитического обеспечения коммерческих банков на страницах журнала уже рассказывалось . Открывшийся вскоре после X Съезда Ассоциации Российских банков, проект полтора года был известен банковскому сообществу под названием ОРИОН. Все это время под руководством секции по Интернет-технологиям АРБ и при участии представителей коммерческих банков шла работа по формированию целей и задач проекта, выбору оптимальной модели его реализации и непосредственной разработке. Сейчас все подготовительные мероприятия завершены, и в последний день октября уходящего года проект запущен в промышленную эксплуатацию. Он получил официальное название BANKLIST.RU в соответствии со своим Интернет-адресом: www.banklist.ru

Эта статья имеет сразу две цели. Во-первых, коротко познакомить с новым Интернет-сервисом тех читателей, кто еще не успел сам заглянуть на страницы BANKLIST.RU. Во-вторых, повторить ответы на основные вопросы посетителей сервера проекта, обратившихся за дополнительными консультациями в компанию "БанкИнформСервис-АРБ", которая занимается сопровождением BANKLIST.RU.

Сервисный аналитический центр для российских коммерческих банков

BANKLIST.RU задуман и создан для российских коммерческих банков. Его основная задача - обеспечить банкам сервис быстрого доступа и эффективного анализа достоверной финансовой информации друг о друге. Своевременность появления этого банковского ресурса отметил заместитель председателя Центрального Банка России (ЦБР) Михаил Сенаторов на презентации проекта: "Сейчас, когда после кризиса 1998 года рынок межбанковских кредитов вновь активизируется, проблема повышения взаимного доверия между банками приобретает все большую актуальность." В этом свете новый информационно-аналитический сайт должен стать неотъемлемым звеном на пути получения банком объективных сведений о потенциальных контрагентах и подготовки решения об установлении деловых отношений.

В России банки традиционно движутся в авангарде пользователей передовых информационных технологий. С этой позиции BANKLIST.RU - это первый отечественный проект, обеспечивающий сервис OLAP-анализа финансовой информации коммерческих банков с использованием Интернет. Рассмотрим подробнее его организацию и сервисы.

Состав и форма представления финансовой информации

В составе финансовой информации, представленной на BANKLIST.RU, - официальная отчетность российских коммерческих банков: Оборотные ведомости (Форма 101) и Отчеты о прибылях и убытках (Форма 102). Формально, эта те же сведения, что опубликованы на Web-представительстве ЦБР (www.cbr.ru), поскольку именно сайт ЦБР является официальным источником информации для BANKLIST.RU. Однако, и состав, и формат этих данных качественно переработаны. Новая форма их представления обеспечивает максимально эффективное использование информации в решении задач банковского анализа.

Во-первых, в отличие от сайта ЦБР, на BANKLIST.RU опубликованы различные представления одних и тех же финансовых данных. Так, данные Оборотных ведомостей предлагаются: для одного банка за любой год с разбивкой по месяцам и кварталам; для всех банков за любой месяц; для всех банков за любой год. По тому же принципу подготовлены Отчеты о прибылях и убытках. То есть исходная финансовая информация предлагается во всех комбинациях, которые могут потребоваться как для анализа деятельности отдельного банка, так и для сравнения финансовых показателей целого ряда банков.

Во-вторых, принципиально новой является форма хранения этих данных. Они представлены в виде микрокубов. Микрокуб - это многомерная база данных специальной структуры, которая позволяет хранить и передавать через Интернет большие объемы информации в несоизмеримо меньших физических объемах. Например, размер файла, содержащего данные о балансах всех банков за один год, приблизительно составляет 350-400 Кб. За счет этого достигается существенная экономия времени при передаче данных по Интернет-протоколам, а также возможность их пересылки по электронной почте.

Аналитический сервис

Для просмотра и OLAP-анализа данных компактных микрокубов на персональном компьютере пользователя должна быть установлена аналитическая Интернет-система Контур OLAPBrowser. Ее дистрибутив можно бесплатно скачать с сайта разработчика программы - компании Intersoft Lab (www.iso.ru).

Эта программа - многооконный броузер, который позволяет одновременно работать в Интернет и выполнять OLAP-анализ данных микрокубов. Например, можно организовать удобное рабочее место банковского аналитика, если открыть в одном окне справочные сведения о банке с сайта www.cbr.ru, а в другом загрузить микрокуб с финансовой отчетностью этого банка.



Рис. 1 Окно Контур OLAPBrowser.

и строк таблицы, можно детализировать и обобщать данные, фильтровать показатели и т.д. После выполнения каждой операции данные будут персчитываться, а график актуализироваться. Это позволит аналитику самостоятельно исследовать финансовые показатели в различных разрезах. В итоге он без помощи программистов сможет построить и напечатать множество отчетов на основе одного микрокуба.



Рис. 2 Работа с микрокубом

Чтобы использовать для анализа уникальные методики, являющиеся собственностью банка, данные микрокубов можно выгрузить в офисные приложения, например MS Excel. Эта процедура выполняется по "одной кнопке". При этом специалисты банка избавляются от проблем утомительной конвертации данных их формата HTML (традиционного формата сайта ЦБР) в среду, пригодную для математической и статистической обработки информации.

Рассмотренная технология OLAP-анализа в Интернет разработана специально для сервера BANKLIST.RU. Ее применение впервые позволило реализовать аналитический сервис на Интернет-площадке и обеспечить российские банки не только современными OLAP-инструментами, но простым и удобным доступом к информации.

Сервис абонементного обслуживания

Микрокубы для анализа можно открывать непосредственно со страниц сайта www.banklist.ru (в этом случае они доступны по URL) или с диска в локальной сети или на ПК пользователя. Для этого файлы нужно предварительно скачать с BANKLIST.RU или получить по электронной почте.

Доступ к любым микрокубам на сайте и их рассылка по e-mail являются абонементными услугами. Они предоставляются на основании Договора на информационное обслуживание. Абонементная подписка может быть оформлена сроком на месяц, три месяца, полгода или год. В течение срока ее действия зарегистрированным пользователям Интернет-сервиса гарантируется доступ ко всем без ограничения микрокубам, размещенным на www.banklist.ru. В результате, они располагают Архивом финансовой информации по всем российским банкам.

Кроме того, подписчики ежемесячно получают по электронной почте файл с балансами всех банков за предыдущий месяц. Таким образом, они первыми имеют доступ к актуальной информации от Центрального Банка России и автоматически уведомляются о публикации обновлений на www.banklist.ru

Следует подчеркнуть, что стоимость абонементного обслуживания официальных пользователей BANKLIST.RU является минимальной, поскольку проект не преследует целей получения коммерческой выгоды и действует на условиях самоокупаемости.

BANKLIST.RU: вопросы и ответы

Какова стоимость абонементного обслуживания?

Договор на информационное обслуживание может быть заключен сроком на месяц, три месяца, полгода или год. В зависимости от срока подписки действует система скидок. Так, стоимость месячной подписки для одного пользователя составляет 20 у.е., при оформлении абонемента на три месяца пользователь получит скидку в 10% за каждый месяц обслуживания, заключение Договора сроком на полгода обеспечит ежемесячную скидку в 20%, для годовой формы подписки скидка составит 35% в месяц.

Оформивший подписку получает персональный логин и пароль для доступа ко всем микрокубам, размещенным на BANKLIST.RU, в течение срока действия Договора.

Подробнее с процедурой оформления подписки можно ознакомиться на сайте в разделе "Сервисы\Подписка на сервис".

Как можно попробовать поработать с системой?

Чтобы познакомиться с технологией анализа без оформления абонементного обслуживания, можно поработать с демонстрационными микрокубами. Они размещены на сайте BANKLIST.RU в разделе "Сервисы\Аналитический сервис\Знакомство с системой". В открытом доступе предлагаются четыре файла:

  • балансы всех банков за январь 1999 года,
  • балансы демонстрационного банка за все года,
  • прибыли и убытки всех банков за 1999 год,
  • прибыли и убытки демонстрационного банка за все года.

Для работы с микрокубами пользователь должен установить на своем персональном компьютере Контур OLAPBrowser (дистрибутив программы доступен для свободного скачивания на сайте www.iso.ru). Для запуска микрокуба достаточно зайти на BANKLIST.RU и щелкнуть мышью по интересующей ссылке

На BANKLIST.RU представлены не все российские банки. По какому принципу они отбираются на сайт?

На основании официального письма руководства Центрального банка России от 3.10.2000 г. №015-36-2/4488 в адрес Исполнительной дирекции Ассоциации российских банков в качестве данных для анализа на BANKLIST.RU используется информация с Интернет-представительства ЦБР.

Таким образом, состав банков, представленных на BANKLIST.RU, точно соответствует списку кредитных организаций, финансовая отчетность которых открыта для публикации на www.cbr.ru.
Каковы план по расширению состава банков на сайте?

Единственным источником финансовой информации, опубликованной на BANKLIST.RU, на сегодняшний день является официальный сайт ЦБР. Таким образом, количество банков на BANKLIST.RU может увеличиться при расширении состава банков, присутствующих на Web-сайте ЦБР.

В соответствии с разъяснениями Директора Главного Центра Информатизации ЦБР Асланиди И.М., размещение (или отказ от этого) финансовой отчетности на www.cbr.ru производится с разрешения коммерческого банка. То есть, расширение состава банков, представленных на сайте, зависит от желания самих банков.

Банку, заинтересованному представить себя на BANKLIST.RU, достаточно открыть свою финансовую очетность для публикации на сайте ЦБР.

Предполагается ли расширить состав информации о банках (кроме форм 101 и 102)?

Техническая реализация расширения информационного наполнения BANKLIST.RU не представляет затруднений. Однако, еще на этапе создания проекта по согласованию с банками был выработан оптимальный состав информации для размещения BANKLIST.RU. Основными критериями, определившими состав финансовых данных для публикации, были: достоверность, одинаковый для всех банков состав и единые сроки публикации. На текущий момент этим требованиям удовлетворяют только данные официальной отчетности кредитных организаций, предоставляемые ЦБР.

Но сервис BANKLIST.RU создан в интересах российских коммерческих банков. Если большинство его пользователей выразят желание расширить состав информации о банках, то возможность реализации такого пожелания будет серьезно проработана организаторами проекта и вынесена на обсуждение и согласование с банками.

Пожелания по составу информации, составу аналитических сервисов и организации работы BANKLIST.RU следует отправлять по адресу: info@banklist.ru.

Будут ли представлены на сайте аналитические методики для оценки состояния банков?

BANKLIST.RU задумывался как удобный и достоверный источник информации о финансовых показателях банков, которую можно использовать в различных аналитических методиках (специально для этой цели предусмотрена выгрузка данных микрокубов в MS Excel).

Практически в каждом банке разработаны и применяются собственные методики оценки финансовых показателей (и таких методик очень много). Очевидно, что представить на BANKLIST.RU сразу все методики невозможно. С другой стороны размещение на сайте только части существующих методик мало что дает. Кроме того, применение методик по принципу "черного ящика" - когда по "кнопке" появляется вычисленная цифра - закономерно вызывает вопрос о доверии к результатам расчета. Действительно, проверить правильность и корректность вычислений, видя только их результаты, не представляется возможным. Все перечисленные причины останавливают от размещения на BANKLIST.RU отдельных аналитических методик.

В планах развития сайта имеется другой подход - собирать результаты расчетов финансовых показателей по различным методикам и рейтинги от различных авторов и представлять их в виде микрокубов - для сравнительного анализа.